Четири кредитни програми, достъпни чрез администрацията на малкия бизнес в САЩ
Разнообразието от заеми по SBA, които са гарантирани от Американската администрация за малкия бизнес ( SBA ), предлага множество кредитни програми за подпомагане на малките предприятия. Имайте обаче предвид, че SBA обикновено не е кредитна институция. Вместо това тя гарантира заеми от частни банки и други кредитни институции.
Основни 7 (a) Гарантиране на заеми SBA заеми
Основната програма на SBA за гарантиране на заеми е това, което идва веднага на ум, когато някой спомена за заеми по SBA.
Това е основната програма за заеми, която SBA предлага, за да помогне на квалифицирания малък бизнес да си осигури заеми, които иначе не биха могли да получат чрез нормални канали за кредитиране без гаранцията на правителството. Също така е и най-гъвкавият от заемите по SBA, предлагани от SBA, тъй като 7 (а) заеми по SBA могат да бъдат гарантирани за различни общи бизнес цели.
Парите, обезпечени чрез Basic 7 а) заеми по SBA могат да се използват за различни бизнес цели, включително финансиране на оборотен капитал, машини и оборудване, обзавеждане и оборудване, земя и сгради, подобрения на наемателите по лизингови договори и, при специални условия, рефинансиране предишен дълг. Основни 7 а) Заемите от SBA могат да се извършват за матуритетни периоди до 10 години за оборотен капитал и общо до 25 години за финансиране на дълготрайни активи.
Субсидиите по SBA по програмата 7 (a) се отпускат на съществуващи малки предприятия, както и на стартиращи дружества чрез търговски кредитни компании.
По-голямата част от малките предприятия имат право да получат тези заеми, при условие че:
- Преднамерете да работите за печалба
- Те са ангажирани или планират да се занимават с бизнес в Съединените щати или нейните притежания
- Имате собствен капитал собственик да инвестират в бизнеса
- Погледнете най-напред алтернативните начини на финансиране - като лични аспекти
Разбира се, не всички малки предприятия ще се квалифицират за 7 (а) заеми по SBA, но SBA предвижда множество варианти на програмата, за да отговори на определени целеви нужди. Например, кредитите Patriot Express от SBA са специално предназначени за бързо одобряване на 7 (а) заеми за активни и военни ветерани и техните съпрузи.
Повече информация за SBA 7 (a) заеми
Сертифицирана компания за развитие (CDC) - 504 SBA заеми
Тези заеми по SBA осигуряват дългосрочно фиксирано финансиране на малкия бизнес с цел придобиване на недвижими имоти или машини или оборудване за разширяване или модернизация. Финансирането по SBA 504 обикновено включва 10 процента от собствения капитал на заемополучателя, заедно със заем от поне 50% от общата сума от заемодател от частния сектор и заем, предоставен от сертифицирана компания за развитие (CDC) (частна корпорация с нестопанска цел който допринася за икономическото развитие на дадена общност или регион) в размер до 40%, който се финансира от напълно гарантирана банкнота на SBA и притежава второ право на задържане върху придобитите недвижими имоти, машини или оборудване.
504 заеми по SBA са насочени към малкия бизнес, който се нуждае от финансиране за магазини за "тухли и хоросан" или физически заводи.
За да отговарят на условията за тези заеми по SBA, бизнесът трябва да бъде управляван с цел печалба и да няма материална нетна стойност, надвишаваща 7,5 милиона долара, и няма средни нетни приходи над 2,5 милиона щатски долара след данъците за предходните две години.
504 заеми по SBA не могат да се използват за спекулации или инвестиции в отдаване под наем на недвижими имоти.
Повече информация за SBA 504 заеми
7 (м) микрокредити на SBA
7 (м) Кредитите по SBA са предназначени да предоставят краткосрочни заеми до 35 000 долара на малки предприятия и нетърговски центрове за грижи за деца за оборотни средства или за закупуване на инвентар, консумативи, обзавеждане, оборудване, машини и / или оборудване , Постъпленията от тези заеми по SBA не могат да се използват за изплащане на съществуващи дългове или за закупуване на недвижими имоти. SBA прави или гарантира заем на посредник (заемодател на общността с нестопанска цел, който също така предоставя управление и техническа помощ на заемополучателя), който от своя страна прави заема на малкия бизнес. Тези заеми не са гарантирани от SBA и са налични само на избрани места в повечето държави.
Докато програмата Micro Loan SBA предоставя заеми до максимум 35 000 долара, SBA съобщава, че средният заем е около 13 000 долара.
Повече информация за SBA 7 (m) заеми .
Програма за предварителна квалификация за заеми по SBA
Тази програма за отпускане на SBA позволява на кандидатите за бизнес да подадат заявления за заем до $ 250 000, анализирани от SBA, преди собственикът на фирмата да кандидатства за кредитор за заем. Тъй като заемите с такъв размер могат да бъдат трудни за обезпечаване, ползата от тази програма за заем на SBA е, че тя е предназначена да помогне на собствениците на предприятия да подготвят заявките си за заем - включително бизнес плановете си - достатъчно подробно, за сериозно разглеждане от техните кредитори.
Предварителната квалификация на заем по SBA се съсредоточава върху характера, кредита, опита и надеждността на кандидата, а не активите на кандидата. Предклиничният преглед се основава на ключови финансови съотношения, кредитна и бизнес история и условията за искане на заем.
Инвеститор, определен от SBA, работи с собственика на фирмата, за да прегледа и укрепи заявлението за заем. Междинният посредник, определен за SBA, може да бъде местен център за развитие на малкия бизнес или организация с идеална цел. Центровете за развитие на малкия бизнес, които служат като посредници, не начисляват такса за опаковане на заем, но организациите с нестопанска цел.
Кредитите по SBA в тази програма се администрират от Службата за полеви операции на SBA и регионалните офиси на SBA. За да разберете дали има посредник за предварителна подготовка във вашия район, свържете се с местния офис на SBA.