Рейтинг Територия
Застрахователите или рейтинговите агенции често разделят държавите на географски подразделения, наречени рейтингови територии .
Всяка рейтингова територия има характеристики, които я отличават от останалите. Например, една територия може да бъде предимно селска, докато друга е метрополитен. По подобен начин една територия може да има по-висок процент кражби на превозни средства, отколкото друг.
Зоните за оценяване отразяват разликите в риска. Трафикът и престъпността са често срещани в гъсто населените райони. По този начин ставките обикновено са по-високи в градските райони, отколкото в селските общности. На дадено превозно средство се назначава рейтинговата територия на мястото, където се намира гаражът. Имайте предвид, че рейтинговата територия не е свързана с територията на покритието на правилата.
Флота срещу флота
Съгласно търговската политика за автомобили превозните средства са обект на лихвен процент или на флота. Скоростите на флота обикновено са по-ниски от тези за флота. Флотът обикновено се състои от пет или повече самоходни автомобили (като камиони или трактори). Ремаркето не е самоходно, така че ремаркетата не са включени в броя на превозните средства.
Ремаркетата обаче могат да получат рейтинг на флота, ако притежателят на полица притежава пет или повече превозни средства, които са самоходни. Ако не сте сигурни дали вашите автомобили са оценени като парк, обърнете се към вашия агент или брокер .
Има две основни категории превозни средства, използвани за бизнес. Едната се състои от камиони, трактори и ремаркета.
Втората група се състои от частни пътнически автомобили (автомобили).
Камиони, трактори и ремаркета
Оценката на товарни автомобили, трактори и ремаркета се основава на няколко фактора. Те включват размера на превозното средство, начина, по който той се използва, и разстоянието, което пътува.
Размер клас
Според системата за класификация по ISO камионите се категоризират в класове по размер въз основа на тяхното общо тегло на превозното средство (GVW). GVW се определя от производителя. Това е теглото на камиона, когато се натоварва с капацитет с хора и товари. В зависимост от GVW камионът може да бъде класифициран като лек, среден, тежък или много тежък (виж таблицата по-долу). Малкият пикап вероятно би бил класифициран като лек камион. От друга страна, голям камион за отпадъци може да се квалифицира като тежкотоварен камион.
| Размер клас | Брутно тегло на превозното средство (лири) |
| Лек камион | До 10 000 |
| Среден камион | От 10 001 до 20 000 |
| Тежкотоварен камион | 20,001 до 45,000 |
| Извънгабаритен камион | Над 45 000 души |
| Тежък камион-трактор | До 45 000 (GCW) |
| Екстра-тежък камион-трактор | Над 45 000 (GCW) |
Големите камиони имат по-голяма маса от малките. Ако голям камион се сблъска с друг предмет, по-вероятно е малък камион да причини сериозни телесни повреди или имуществени щети . Например, предполагайте, че един изключително тежък камион за боклук и пикап камион се движат със същата скорост.
Всяко превозно средство изпълнява знак за спиране и задвижва частно пътническо превозно средство. Тъй като боклукът има много по-голяма маса от пикапа, вероятно ще причини повече щети на автомобила от пикапа.
Големият камион също е по-вероятно, отколкото малък, да причини тежки наранявания на пътниците. В горния пример камионът за боклук е по-вероятно от пикапа да нарани пътниците в частното пътническо превозно средство. Така, с увеличаването на размера (бруто тегло на превозното средство) на камион, се увеличава и курсът за покритие на застрахователната отговорност.
Теглото на товарните трактори се изразява в брутно комбинирано тегло (GCW). Това е теглото на напълно натоварен трактор и на ремаркето заедно. GCW включва теглото на пътниците и товарите.
Използвайте класа
На товарните автомобили се дава и клас на използване , който може да бъде сервизен, търговски или търговски.
Камионът се класифицира като услуга, ако се използва основно за транспортиране на инструменти и оборудване до местата за работа. Например водопроводчик притежава три пикапа, които служителите на компанията използват, за да пътуват до сайтове за работа. Камионите се класифицират като ползващи услуга, защото са паркирани на места за работа за по-голямата част от всеки работен ден. Камионът се класифицира като търговец на дребно, ако се използва за събиране или доставка на имущество към или от отделни домакинства. Пример за това е ван, използван от химическо чистене за доставка на дрехи до отделни домове. Камион, който не отговаря на условията за услуга или за търговия на дребно, се класифицира като търговска употреба. Пример за това е камион, използван от продавач на продукти, който доставя плодове и зеленчуци на ресторанти.
Сервизните превозни средства се таксуват с по-ниски премии за отговорност, отколкото автомобилите за продажба на дребно или за търговски цели Също така, превозните средства за продажба на дребно обикновено налагат по-ниски премии за отговорност, отколкото тези за търговски цели.
Радиус Клас
Друг фактор, който се отразява на търговските автомобилни премии, е радиусът на използване. Това е разстоянието, което превозното средство обикновено пътува всеки ден от мястото, където се съхранява. Разстоянието се изчислява с помощта на права линия от началото до местоназначението. Търговското превозно средство е назначено в един от следните класове:
- Местен До 50 мили
- Междинно от 51 до 200 мили
- Дълго разстояние Повече от 200 мили
Например Фрида Флорал доставя цветя на 50 мили от магазина на Фрида. Тъй като камионът на Фрида не пътува на повече от 50 мили от магазина си, камионът се използва в рамките на местния радиус. Ако камионът на Фрида е пътувал между 51 и 200 мили, той ще има междинен радиус. Всеки камион, който пътува над 200 мили, се счита за дълги разстояния. Превозните средства на дълги разстояния (различни от лекотоварни камиони) подлежат на специален тип рейтинг, наречен зонов рейтинг .
Превозното средство, което пътува в рамките на радиус от петдесет мили, обикновено ще бъде таксувано с по-ниска премия за отговорност, отколкото сравнимо превозно средство, което пътува по-голямо разстояние. Обикновено превозните средства, които пътуват на дълги разстояния, имат по-голям риск от аварии, отколкото тези, които пътуват на кратки разстояния.
Физическо увреждане
Премията, начислена за покриване на телесни повреди на търговско превозно средство, се основава на възрастта на превозното средство и неговата цена е нова. Новата цена е първоначалната покупна цена на автомобила. Възрастта е важна, тъй като претенциите за загуби от физически щети се изчисляват въз основа на действителната касова стойност на превозното средство (ACV). ACV на моторно превозно средство намалява с възрастта. Следователно премиите, начислявани за покритие на физически щети, намаляват от година на година. ACV на превозно средство е най- вашият застраховател, който ще плати в случай на пълна загуба .
Възрастта и цената нови не са единствените фактори, които оказват влияние върху премията Ви за физически щети. Вашият застраховател ще вземе предвид и рейтинговата територия на превозното средство, клас на употреба, клас на радиуса и размер (GVW). Територията използва клас и радиус клас влияят на риска от автомобилни аварии. Рейтинговата територия може да отрази увеличен или намален риск от кражби. Размерът на автомобила се отразява на разходите за ремонт. Големите превозни средства обикновено струват повече за ремонт, отколкото малките.
Покриването на физически щети обикновено включва приспадане. Отделяемият размер представлява сумата на всяка загуба, изплатена от притежателя на полицата. Тъй като приспадането се увеличава, премията, която плащате за покритие на телесна повреда, намалява.
Частни видове пътници
Рейтингът на частните пътнически автомобили е много по-прост от този на камионите. Премията за отговорност за автомобил обикновено се основава на плоска такса. Тази такса варира в зависимост от рейтинговата територия. За плоската такса се прилага "коефициент на лимита", за да се отрази закупената лимита. Коефициентът се увеличава при увеличаване на лимита.
Премията, начислена за покритие на телесна повреда на частно пътническо превозно средство, зависи от следните фактори:
- рейтинговата територия
- възрастта на превозното средство
- цената на автомобила е нова
- подлежащото на приспадане
Премията за физическа повреда на частно пътническо превозно средство намалява, когато превозното средство старее. Премията също се понижава, тъй като приспадането се увеличава.