Как да дефинираме управлението на паричните потоци и да решим проблемите с паричните потоци
Значението на управлението на паричните потоци
Според проучване, извършено от Jessie Hagen от US Bank, 82% от бизнеса се провалят поради лошото управление на паричния поток.
Ако вашият бизнес постоянно харчи повече, отколкото печели, имате проблем с паричните потоци.
За малкия бизнес, най-важният аспект на управлението на паричните потоци е избягването на разширен недостиг на пари , причинен от прекалено голяма разлика между паричните потоци и изходящите парични потоци. Няма да можете да останете в бизнеса, ако не можете да плащате сметките си за по-продължителен период от време!
Примери за проблеми с управлението на паричните потоци в бизнеса
Развитието на недвижимите имоти винаги е било много циклична индустрия и разработчиците често са склонни към проблеми с паричните потоци. Развитието на собствеността изисква значителни първоначални капиталови инвестиции, както и текущите парични изходящи потоци за операции и ако някои или всички от развитието не могат да бъдат продадени преди строителството, разработчиците често се сблъскват с проблеми, свързани с паричните потоци, преди развитието да започне да се продава, ще се смекчи по време на строителството. Много от строителните предприемачи са принудени да влязат в несъстоятелност поради отрицателен паричен поток за продължителни периоди от време.
Всеки бизнес, който е в процес на бързо разширяване, може да попадне в проблеми с паричните потоци. Разширяването на бизнеса обикновено води до увеличаване на разходите за труд при наемане на нови служители , увеличаване на наема за допълнително пространство, по-високи разходи за реклама и повече капиталови инвестиции за нови съоръжения, оборудване и т.н.
Разширяването на кредитирането на други фирми е друг обичаен начин за преодоляване на проблемите с паричните потоци. Фактурирането обикновено се извършва в срок от 30 или 60 дни и не е необичайно клиентите да забавят плащанията, което може да остави бизнеса ви в криза на паричните потоци.
Ето един пример за бизнес с проблеми с управлението на паричните потоци - паричното салдо е отрицателно за годината:
| Acme, Inc. - Декларация за паричните потоци за годината, приключваща на 31 декември 2016 г. |
| Паричен поток от операции | $ |
| Постъпления | |
| Фактури за клиенти | $ 80 000 |
| друг | $ 1500 |
| Плащанията | |
| Заплати на служителите | - $ 45 000 |
| Доставчици | - $ 25 500 |
| друг | - $ 5000 |
| Нетен паричен поток от операции | $ 6500 |
| Паричен поток от инвестиции | |
| Закупуване на оборудване и софтуер | - $ 5500 |
| Нетен паричен поток от инвестиции | - $ 5500 |
| Паричен поток от финансиране | |
| Изплащане на заеми | - $ 3300 |
| Дивиденти на акционерите | - $ 5000 |
| Нетен паричен поток от финансиране | - $ 8300 |
| Нетна промяна в паричното салдо | - $ 7300 |
Решаване на проблемите с паричния поток
Като собственик на бизнес, трябва редовно да извършвате анализ на паричните потоци и да използвате прогнозирането на паричните потоци, така че да можете да предприемете необходимите стъпки за отстраняване на проблемите с паричните потоци . Много софтуерни счетоводни програми имат вградени отчетни функции, които правят анализа на паричните потоци лесен.
Това е първата стъпка в управлението на паричните потоци .
Втората стъпка в управлението на паричните потоци е разработването и използването на стратегии, които ще поддържат адекватен паричен поток за вашия бизнес. Една от най-полезните стратегии за малкия бизнес е да съкрати периода на реализация на паричния поток, така че вашият бизнес да може да внася пари по-бързо.
Ако бизнеса Ви се разраства, може да се наложи да получите една или повече инжекции с пари в брой по време на фазата на растеж. Това може да бъде под формата на бизнес заем от финансова институция ( дългово финансиране ) или капиталово финансиране от инвеститори.
Финансирането на дълга е обичайно за активи като оборудване, сгради, земя или машини, където активите, които трябва да бъдат закупени, се използват като обезпечение ( обезпечение ) за заема. Основното предимство при финансирането на дългово финансиране по отношение на капиталовото финансиране е собственикът или съответно търговците не трябва да се откажат от частична собственост върху бизнеса и да запазят пълния си контрол.
За краткосрочен недостиг на парични потоци много собственици на малки предприятия използват кредитни карти или кредитни линии .
Финансирането на акции включва събиране на пари от ангелски инвеститори или от рискови капиталисти . Финансирането на акции е много по-малко рисковано, тъй като инвестираните пари не трябва да се възстановяват, ако бизнесът не успее; обаче, в замяна на финансирането, инвеститорът (ите) стават частни собственици и като такива вземат дял от печалбата и имат думата в начина на функциониране на бизнеса.
Независимо от каква форма на финансиране се изисква, е жизненоважно да има актуализиран бизнес план, който да се представя на финансови институции или инвеститори. Бизнес планът трябва да демонстрира необходимостта (и ефекта) от финансирането за бъдещето на бизнеса.
Примери: Чрез грижливо управление на паричните потоци, Monique успя да превърне леглото и закуската в печеливш бизнес.