Финансиране на дългосрочния дълг
Финансирането за дългосрочен дълг обикновено се отнася за активи, които вашият бизнес купува, като оборудване, сгради, земя или машини.
При дългосрочно дългово финансиране планираното погасяване на заема и очакваният полезен живот на активите продължават повече от една година. Лизингодателят обикновено изисква дългосрочните заеми да бъдат обезпечени с активите, които ще бъдат закупени.
Финансиране на краткосрочен дълг
Кредитът за краткосрочен дълг обикновено се отнася за пари, необходими за ежедневните операции на бизнеса, като закупуване на инвентар, доставки или заплащане на заплатите на служителите. Краткосрочното финансиране се нарича оперативен или краткосрочен заем, тъй като планираното погасяване се извършва за по-малко от една година. Лихвеният кредит е пример за краткосрочно дългово финансиране. Лихвите по кредитите обикновено се обезпечават и от активи (т.е. обезпечение ).
Кредитните карти са популярен източник на краткосрочно финансиране за малкия бизнес. Всъщност, според проучване на Националната асоциация на малките предприятия от 2015 г. , 37% от собствениците на малки предприятия използват кредитни карти за финансиране.
Краткосрочното финансиране обикновено се използва от фирми, които са склонни да имат временни парични потоци, когато приходите от продажби са недостатъчни за покриване на текущите разходи. Стартиращите фирми са особено предразположени към проблеми с управлението на паричните потоци .
Предимства на финансирането на дълга
Основното предимство при финансирането на дългово финансиране чрез капиталово финансиране е, че заемодателят не заема дялово участие в бизнеса ви - запазвате пълната му собственост и заемодателят няма контрол над управлението на бизнеса.
От друга страна, с капиталовото финансиране инвеститорите стават частни собственици на дружеството и следователно имат думата в начина на управление на бизнеса.
Лихвените разходи по дълга са напълно приспаднати от данъците като бизнес разходи, а при дългосрочно финансиране срокът за погасяване може да бъде удължен в продължение на много години, като се намали месечният разход. Ако се приеме, че заемът не е променлив, лихвеният разход е известно количество за целите на бюджетирането и бизнес планирането .
Недостатъци на финансирането на дълга
За разширено финансиране банките обикновено изискват активите на бизнеса да се осчетоводяват като обезпечение за заема. Ако (както е обичайно при малките предприятия) бизнесът няма достатъчно обезпечение, заемодателят ще изисква лични гаранции от собствениците на фирми.
Като собственик, това ви оставя лично отговорно за изплащането на заема (дори ако вашият бизнес е включен ). Ако фирмата ви е в затруднение и не е в състояние да извърши плащанията по кредита, каквито лични активи, които сте осчетоводени като обезпечение (къща, автомобил, инвестиционни сметки и т.н.), могат да бъдат конфискувани от банката.
При дългово финансиране, фиксираният график за погасяване и високата цена на изплащането на кредита може да затрудни разширяването на бизнеса, докато с капиталово финансиране парите се инвестират в бизнеса в замяна на собствения капитал - няма фиксиран график на погасяване и инвеститорите обикновено имат дългосрочна цел за възвръщаемост на инвестициите.
Ако вашият бизнес се нуждае от дългово финансиране или капиталови инвестиции, трябва да имате солиден бизнес план, преди всеки заемодател или инвеститор да обмисли да ви даде финансиране. Това включва финансовите подробности за бизнеса ви, като например отчет за доходите, прогнози за паричните потоци и баланс.