Защо вашият бизнес може да се нуждае от комерсиално автоматично покритие
Не са предназначени за бизнеса
Личната политика за авторски права е предназначена да обхваща физически лица, а не предприятия.
Обикновено то определя осигуреното лице като физическо лице, посочено в декларациите, и съпруга и членовете на семейството му. Очевидно, термините " съпруг / съпруга и членове на семейството" не са свързани с предприятие, различно от едноличен търговец. Обърнете внимание, че ако фирмата Ви е еднолично търговско дружество, можете да застраховате членовете на вашето семейство съгласно бизнес политика чрез означението Insured Insured Named Named.
Бизнес изключения
Друг проблем при личните авторски правила е, че те изключват рисковете, свързани с бизнеса. Ето някои изключения , които обикновено се срещат в личните авторски правила:
- Търговско автоколично изключване Много политики изключват използването на превозно средство от лице, заети или ангажирани в стопанска дейност, различна от земеделие или фермерство. Това изключване не се отнася за частно пътническо превозно средство или за малък пикап или ван, който не се използва за доставка или превоз на стоки и материали. Като цяло, камион или ван е "малък", ако има брутно тегло под 10 000 паунда. Резултатът от това изключване е, че имате нужда от комерсиално автоматично покритие, ако притежавате автомобил, по-голям от 10 000 паунда. Вие също се нуждаете от това покритие, ако използвате превозно средство от всякакъв размер за доставка или за транспортиране на имот.
- Автоматично изключване на бизнеса Това изключване се отнася за автомобили, използвани в бизнес, който включва продажба, ремонт, паркиране, съхранение или сервиз на автомобили. Примери за това са търговско представителство и магазин за ремонт. Ако използвате каквито и да е превозни средства, това е бизнес, имате нужда от комерсиална застраховка.
- Изключване на личността Почти всички лични политики изключват използването на автомобил (камион или частни пътници) за превоз на хора или имущество срещу заплащане. Примери за това са таксита и автомобили, използвани за доставка на пица или пакети. Това изключване се отнася и за превозни средства, използвани в бизнеса с плаване на разстояние, като Uber и Lyft.
Изключването "търговско авто" е отворено за тълкуване. Ако обаче използвате малък камион или микробус за доставка на клиенти или за товарене на инструменти до работно място, трябва сериозно да обмислите закупуването на търговска политика.
Други ограничения
Съществуват и други аспекти на личните политики за автомобили, които ги правят неподходящи за осигуряване на бизнес. Ето някои от тях:
- Няма автоматичен обхват Личната автоматична политика ограничава покритието на превозни средства, посочени в график. Тя осигурява много ограничено покритие за автомобилите, които придобивате през периода на полицата. За разлика от това, правилата за авторските права в областта на бизнеса могат автоматично да покриват всяко превозно средство, което получавате през периода на полицата.
- Ограничено наемане на автомобилни асансьори При типични лични автомобилни правила, автомобилите под наем се покриват за физически щети само ако сте закупили покритие за телесни повреди на автомобилите, които притежавате. Съгласно правилото за авторските права на фирмата, можете да закупите покритие за телесни повреди само за наети автомобили . Една бизнес политика обхваща и загубата на разходи за използване и транспортни разходи. Повечето лични политики не включват тези покрития.
- По-малка гъвкавост Личната авто-политика няма гъвкавостта на търговската политика. Бизнес правилата могат да бъдат приспособени, за да отговарят на вашите нужди чрез използване на покрити автомобилни символи и потвърждения .
Правила за подписване
Освен самите разпоредби за политиката, трябва също така да вземете предвид позицията на застрахователя ви по отношение на застраховането на бизнес рисковете. Всеки застраховател има свои собствени правила. Трябва да сте наясно с тях, преди да купите политика , а не след като сте имали злополука. Вашият застраховател може да е приятно да покрива някои видове автобуси за бизнеса, но не и други.
Имайте предвид, че повечето лични автомобилни застрахователи няма да издават политика, покриваща автомобили, регистрирани в бизнес (различен от едноличен търговец). Ако вашите превозни средства са регистрирани на името на корпорация, съдружие или друг тип търговско дружество, ще трябва да закупите търговско авто покритие.
Недостатъчни ограничения
И накрая, повечето лични политики за авторски права не предвиждат лимит на отговорност, който е подходящ за дадена фирма. Максималният лимит, който се предлага от личен автомобилен застраховател, обикновено е 500 000 долара.
Търговските автомобилни застрахователи, от друга страна, лесно осигуряват лимит за автомобилна отговорност от $ 1,000,000. Не пренебрегвайте застраховката за отговорност! Това са добре изразходвани пари. Еднократно произшествие, свързано със сериозна телесна повреда, може да доведе до огромна отговорност срещу вас. Ако нямате адекватна застраховка "Гражданска отговорност", една иск може да изведе фирмата ви от работа.
Член, редактиран от Мариан Бонър