Ви предпазва от големи загуби
Бизнес застраховката има за цел да предпази компанията от катастрофални загуби.
Примери за това са пожар, който унищожава сградата и автомобилна катастрофа, която генерира голям съдебен процес срещу фирмата. Такива събития могат да бъдат много скъпи. Ако те не са застраховани, те могат да доведат до фалит на компания.
Бизнес застраховката не е предназначена да покрива малки загуби, които една компания може лесно да поеме. Това е причината, поради която много политики съдържат приспадаеми суми . Например, търговската автономна политика обикновено включва приспадане, което се отнася за покритие на телесни повреди . Ако полицата покрива щетите при сблъсък, застрахователят няма да плати за малка загуба на "фендер", която не надвишава приспадането.
Някои рискове не могат да бъдат застраховани по стандартните застрахователни полици . Примери за това са земетресенията и наводненията . Тези опасности изискват специализирано покритие. Няколко рискове са неосигурими. Например, не можете да застраховате сградата си срещу щети, причинени от война или ядрено излъчване.
Разпространение на риска
Основната цел на застраховката е да се разпредели рискът.
Всички предприятия са изправени пред риск от катастрофална загуба. За всеки един бизнес шансовете за голяма загуба са много малки. И все пак има големи загуби, така че всеки бизнес трябва да се защити, като си купи застраховка. Бизнесът плаща премия, а в замяна застрахователят поема риска от големи загуби.
Застрахователните компании събират пари от застрахователни купувачи под формата на премии. Застрахователите са задължени по закон да държат част от тези пари като резерви . Те инвестират тези средства, за да могат да печелят от тях. Застрахователите използват някои от парите, които са заделили, за да платят искове.
Застрахователните компании са разработили инструменти за прогнозиране на загуби въз основа на математическо правило, наречено закон на големи числа . Този закон е по същество идеята, че прогнозите за загубите стават по-точни, тъй като броят на единиците експозиции се увеличава. Това означава, че застрахователите са по-способни да предвидят загубите, когато осигуряват много джаджи, а не няколко.
Да предположим например, че застрахователят застрахова шест сгради. Тъй като броят на единиците експозиции (сгради) е толкова малък, застрахователят не може точно да предвиди колко от тях ще запазят пожарна загуба през следващата година. Възможността на застрахователя да прогнозира загуби от пожар ще се подобри значително, ако застрахователят застрахова шест милиона сгради вместо шест.
Застрахователите събират и анализират данните за загубите за всяка индустрия. Те използват исторически данни за загубите, за да предвидят бъдещи загуби. Застрахователите използват тези данни, за да разработят тарифите, които начисляват на притежателите на полици. Предприятията в рискови професии плащат по-високи ставки от тези в ниско или средно рискови професии.
Стъпки за закупуване на застраховка
Закупуването на застраховка за бизнес е процес, който включва четири ключови стъпки.
Обучавайте себе си
Преди да купите застраховка, трябва да имате основно разбиране за видовете политики, които фирмите купуват. Може да е полезно да попитате други собственици на фирми във вашата индустрия какво застрахователно покритие имат. Повечето бизнеси се нуждаят от обща застрахователна полица , търговска собственост , търговска собственост и политика за компенсиране на работниците . Не е нужно да разбирате всички аспекти на тези политики, но трябва да знаете каква цел те служат.
Анализирайте Вашия бизнес
Следващата стъпка е да оцените бизнеса си, за да определите конкретните обхвати, от които се нуждае вашият бизнес. Подгответе писмено описание на бизнеса си, обяснете какво се прави и как функционира. Създайте блок-схема, която описва всяка стъпка от операциите ви.
Направете списък на собствеността, която притежава вашият бизнес.
Изберете агент или брокер
Застраховката е бизнес на хората. Ще ви е необходим агент или брокер, с когото можете да развиете дългосрочни отношения. Това лице трябва да бъде лицензиран професионалист с добро познаване на застрахователните покрития. Той или тя трябва да разбира застрахователния пазар. Дайте на вашия агент писмено описание на Вашия бизнес. Предоставете допълнителна информация, която той / тя поиска. Колкото повече вашият агент знае за вашия бизнес, толкова по-добре той или тя ще може да отговори на вашите застрахователни нужди.
Прегледайте застрахователните си покрития редовно
Вашият бизнес не е камък. Тя ще расте и ще се променя с течение на времето. Вашите застрахователни полици трябва да отразяват тези промени. Може да се нуждаете от допълнителни покрития или от по-високи или по-ниски лимити. Запознайте се с Вашия агент или брокер веднъж годишно, преди подновяването на вашите политики, за да прецените вашите покрития.
Член, редактиран от Мариан Бонър