Това беше само минимално увреждане!
Фред Фъргюсън току-що завърши телефонен разговор със застрахователен регулатор и не е щастлив. Фред притежава Фъргюсън Цветя, магазин за цветя на дребно.
Един ван, който фирмата му използва за доставка на цветя, е повреден при злополука миналата седмица. Служител на "Фред" се връща в магазина, след като направи доставка, когато удари парченце черен лед. Шофьорът изгуби контрол над камиона и ванът се заби в дърво. За щастие работникът не беше ранен.
Фред е застраховал вандала според стандартната политика за авторските права . Той е закупил както обширни, така и сблъскващи се сблъсъци. Доставката на микробуса оказваше минимални щети (във Форд, разбира се), но застрахователят я обяви за пълна загуба. Фред е раздразнен от това, тъй като смята, че ванът може да бъде ремонтиран. Той също така е недоволен от изчисляването на реалната парична стойност на превозното средство от застрахователя. Според неговия застраховател ванът на Фред е на стойност по-малко от половината от сумата, която е платил за него преди няколко години!
Опции за изплащане на загуба на застрахователя
Разделът " Условия " на стандартната търговска политика за авторски права позволява на застрахователя няколко възможности, когато отговаря на загуба на физическа повреда .
Застрахователят може да избере да поправи или да смени повреденото или откраднатото превозно средство . Като алтернатива, тя може да отнеме цялата или част от повредения автомобил като спасител на стойност, която е договорила с притежателя на полицата или е определена с оценка.
Ако автомобилът е бил откраднат, застрахователят може да поправи всяка вреда, която е претърпял, и след това да го върне на притежателя на полицата.
Ако застрахователят обяви пълната загуба на превозното средство, той ще изчисли реалната парична стойност на превозното средство. Изчислението на застрахователя ще включва корекция за амортизация и физическото състояние на автомобила.
Кога е превозно средство обща загуба?
Обикновено превозното средство се счита за пълна загуба, когато разходите за ремонта му надвишават действителната му парична стойност. Застрахователите разглеждат различни фактори при изчисляването на стойността на превозното средство. Те включват:
- възраст
- състояние
- Отчитане на километража
- Оборудване и функции
- Намаляване на стойността
- Струва си на местния пазар на автомобили
Застрахователят сравнява разходите за ремонт на автомобила с действителната им парична стойност, като ги разделя на последната. Резултатът се нарича праг на общата загуба и се изразява като процент. Да предположим например, че автомобилът ще струва 8 000 долара за ремонт и неговият ACV е $ 10 000. Общият праг на загуба за автомобила е 80% (8000/10 000). Когато прагът достигне определен процент, застрахователят ще "обедини" автомобила.
В някои държави общият праг на загуба е определен със закон. Законовите проценти обикновено са някъде между 60% и 100%, като 75% са най-често срещаните. В държави, където прагът е определен от закона, застрахователят не може да декларира автомобил с пълна загуба, освен ако не е достигнат определен от държавата праг.
Други държави позволяват на всеки застраховател да установи собствен общ праг на загуба.
След като превозното средство е обявено за пълна загуба, застрахователят попълва формуляр и го изпраща на държавния орган за лицензиране на превозни средства. Формулярът уведомява органа, че превозното средство е определено. Общо превозно средство не може да бъде управлявано в сегашното му състояние.
Модерните превозни средства са скъпи за ремонт
Съвременните коли са по-склонни да бъдат съставени от по-стари автомобили. Това е така, защото модерните автомобили са сложни и тяхната сложност ги прави скъпи за ремонт. Много от вътрешните им функции са компютризирани. Ако компонент на системата е повреден при злополука, щетите могат да бъдат трудно идентифицирани и поправени.
Днес автосервизите се нуждаят от сложно оборудване, което е скъпо за покупка и скъпо да се поддържа. Механиците се нуждаят от задълбочено обучение, за да изпълняват основни задачи.
Разходите за оборудване и обучение се предават на клиентите.
Друг фактор, който влияе върху разходите за ремонт, са материалите, от които се произвеждат модерни автомобили. Тези материали са леки, за да могат автомобилите да използват по-малко гориво. Леките материали също предпазват пътниците чрез удряне при катастрофа. И все пак, тези материали могат да бъдат трудни, ако не и невъзможни, да се поправят. Вдлъбнатините в смачкан панел не могат да бъдат изравнени като тези с по-стари автомобили. Вместо това трябва да се смени целият панел. Разходите се увеличават бързо, тъй като много автомобили се "натрупват", вместо да се ремонтират.
Спасително превозно средство
Превозното средство, което е обявено за пълна загуба, обикновено има известна стойност за спасяване. Застрахователят обикновено плаща на собственика на автомобила действителната парична стойност на автомобила и запазва повредения автомобил като спасител. Застрахователят трябва да получи сертификат за спасяване от държавата. Сертификатът за спасяване служи като доказателство за законна собственост и замества всички предишни заглавия на превозното средство. След като застрахователят има сертификата, той обикновено продава автомобила на фирма за автоматично спасяване.
В някои държави можете да запазите автомобил, натрупан чрез заплащане на застрахователя на стойността за спасяване. Автомобилът за спасяване не може да бъде управляван, освен ако не бъде ремонтиран и пререгистриран като възстановено превозно средство за спасяване. За да може превозното средство да бъде пререгистрирано, то трябва да премине задълбочена проверка от вашия държавен контролен орган. Ако не възнамерявате да управлявате автомобила, но искате да го запазите за части, можете да получите сертификат за невъзстановим автомобил.