Какво е кредит за твърди пари?
Подобно на всеки друг заем, заемът с твърди пари е сума, която се заема от заемодателя.
Точните условия на заема ще варират в зависимост от договора между кредитополучателя и заемодателя.
Заемополучателят получава парите, докато заемодателят получава месечен лихвен процент по заема, докато не бъде изплатен изцяло. Лизингодателят също така често ще начислява на кредитополучателя еднократна такса, за да преработи заема.
Заемът за твърди пари се подкрепя от физическия актив, който се купува. Повече традиционни заеми се основават на кредитния рейтинг на кредитополучателя.
Къде получавате кредит с твърда сума?
Твърди парични заеми могат да бъдат получени от отделни инвеститори или група инвеститори.
Кой се нуждае от заем за твърди пари?
Твърдите пари заеми обикновено се използват в инвестирането в недвижими имоти. Традиционните кредитори, като банки и други финансови институции, не са удобни за кредитиране на рискови инвестиции. Те се интересуват по-скоро от кредитирането при стабилни инвестиции, когато смятат, че има по-голяма вероятност от връщане на заема.
Ето защо, ако инвеститорът иска да закупи имот в затруднено положение, той има ограничени възможности, когато става въпрос за намиране на финансиране. Инвеститорите в недвижими имоти, които искат да направят рехабилитацията на червата или бързото обръщане на собствеността, обикновено използват заеми с твърди пари.
Други инвеститори в недвижими имоти, които може да купуват доходни имоти , могат първоначално да използват заем за твърди пари, докато не успеят да стабилизират имота.
След като имотът е стабилен, тези инвеститори ще осигурят по-традиционна ипотека при по-нисък лихвен процент и ще изплатят заем с по-висок лихвен процент.
Твърди пари заеми се използват и от лица, които не могат да получат ипотека от банка поради лош кредитен рейтинг. Те могат да имат лош кредит, но все още имат достатъчно капитал в собствеността си, за да имат заемодателя на твърдия пари, който се интересува от вземането на заем. Този сценарий може да се види, когато собственикът е изправен пред възбрана на имот.
Предимства на заем за твърди пари
Ето четири причини инвеститорът в недвижими имоти може да получи заем за твърди пари:
1. Бърз процес: Тъй като работите с един отделен заемодател или малка група от кредитори, има по-малко обръчи, за да прескочите. Твърди пари заемодатели не се интересуват от вашия кредитен рейтинг или колко дълг имате.
Тъй като имотът е активът, който подкрепя заема, те се интересуват само от стойността, която виждат в имота. В зависимост от вашия кредитор, може да имате заем в рамките на няколко дни или няколко седмици. Може да отнеме един до три месеца, за да се осигури по-традиционна ипотека.
2. Можеш да заемеш повече: С традиционна ипотека трябва да свалиш минимум 5% от покупната цена.
Банките предпочитат да намалят 20% от покупната цена, което често ще ви даде по-добри условия за заема. Ако заложите по-малко от 20%, често ще трябва да закупите ипотечна застраховка, която ще увеличи месечното плащане на ипотека.
С кредит с твърди пари заемодателят може да е готов да ви отпусне 100% от покупната цена. Без авансово плащане ще бъдете отговорни само за заплащането на таксата за генериране и месечния лихвен процент, докато не изплатите целия кредит.
3. Установяване на взаимоотношения: Както можете да установите връзка с банка или друга кредитна институция, можете да установите връзка с вашия заемодател. Ако сте показали история на честването на условията на договора и изплащането на заема Ви навреме или дори рано, заемодателят вероятно ще иска да работи с вас в бъдеще.
Поради доказан опит, заемодателят може да е готов да заема по-голям процент от покупната цена, да намали таксата за генериране или да намали времето, необходимо за получаване на заема.
4. Добър при стартиране: Твърдите пари не са подходящи за всеки инвеститор или за всяка инвестиция, но те могат да бъдат чудесна отправна точка. Когато току-що започвате, тези заеми ви позволяват да закупите имот с много малко собствени средства. След като сте се утвърдили малко като инвеститор, може да сте в състояние да си осигурите кредитна линия от банка, вместо да използвате заем за твърди пари, който ще има много по-нисък лихвен процент.
Рискове от заем с твърда сума
Докато има ползи за получаване на заем с твърди пари, тук са 4 рискове, които трябва да имате предвид:
1. Висок лихвен процент: Един голям недостатък на заем с твърди пари е, че те често идват с много високи лихвени проценти. Не е необичайно да видите лихвени проценти между 10% и 20% за тези видове кредити. Кредиторите знаят, че имат най-голяма ръка, защото имате много малко възможности за осигуряване на заем.
Тъй като те също поемат риск като заемат толкова много пари, те искат да се уверят, че имате стимул да ги върнете бързо.
2. Такса за високото начало: Такса за генериране е такса, която заемодателят ще начисли, за да обработи заема. Това е процент от заема.
Отново, тъй като това е рискова инвестиция, заемодателят на твърди пари се опитва да се защити. Не е необичайно заемодателят да начислява до пет пъти размера на обикновен заемодател. Например, ако една типична банка таксува един процент от общия заем като такса за генериране, кредиторът на твърди пари може да начисли пет процента от общия заем.
3. Не дългосрочно: Докато е обичайно да имате 15-годишна ипотека или 30-годишна ипотека, това не е случаят с заеми с твърди пари. Докато всеки договор е различен, тези заеми често ще трябва да бъдат върнати в рамките на няколко месеца или няколко години. Ако заемът не бъде изплатен през първите няколко месеца или година, вече високият лихвен процент би могъл да се увеличи.
4. Загубата на имота: Тъй като физическото имущество е гарант на заема, а не лично, ако не можете да изплатите заема, ще загубите имота.