Финансиране на дълга за Вашия бизнес за краткосрочни нужди от работен капитал
Какви са краткосрочните бизнес кредити?
Малките предприятия най-често се нуждаят от краткосрочни заеми вместо дългосрочно дългово финансиране. Най-дългосрочните заеми, класифицирани като краткосрочни, обикновено имат падеж от една година или по-малко. Те трябва да бъдат изплатени на заемодателя в рамките на една година. Повечето краткосрочни заеми често се изплащат много по-бързо от това, често в рамките на 90-120 дни. Тематичните заеми с кратък матуритет могат да ви помогнат да посрещнете непосредствена необходимост от финансиране, без да изисквате от вас дългосрочен ангажимент.
Цел за финансиране на краткосрочен дълг
Краткосрочните заеми са полезни за бизнеса със сезонен характер, като например предприятията за търговия на дребно, които трябва да изградят инвентар за празничния сезон. Такъв бизнес може да се нуждае от краткосрочен заем за закупуване на инвентара преди празниците и да не е в състояние да изплати заема преди края на празниците. Това е перфектното използване за краткосрочния бизнес заем.
Другите употреби за краткосрочни бизнес кредити са да увеличите оборотния капитал, за да покриете временни недостатъци във фондовете, така че да можете да се запознаете със заплатите и другите разходи.
Може да чакате кредитните клиенти да плащат сметките си, например. Може да се нуждаете и от краткосрочни бизнес кредити, за да платите вашите собствени сметки; т.е. да изпълнявате задълженията си по свои собствени сметки (това, което дължите на вашия доставчик). Може да се нуждаете само от краткосрочен заем, за да компенсирате паричния поток , особено ако фирмата Ви е цикличен бизнес.
Квалифициране за краткосрочен заем
За да имате право на краткосрочен заем, ще трябва да представите подробна документация на заемодателя си, независимо дали става дума за банка, кредитен съюз, взаимна банка или друг вид заемодател. Най-малкото кредиторът ще иска регистър на вашите разплащания за други заеми, които може да сте имали, включително история на плащанията на вашите доставчици (платими сметки) и историята на паричните потоци на вашата компания за последните 3-5 години. Също така трябва да сте готови да предадете декларацията си за доходите за същия период от време, ако кредиторът я поиска. Цялата документация трябва да бъде в професионален формат.
Вашата квалификация за краткосрочен заем ще ви помогне да определите дали заемът ще бъде обезпечен със залог или дали той ще бъде необезпечен или подписан заем.
Краткосрочни и дългосрочни лихвени проценти по заеми
В нормалната икономика лихвените проценти по краткосрочните заеми са по - високи от лихвените проценти по дългосрочните заеми. В рецесионната икономика обаче лихвените проценти може да са ниски, а краткосрочните лихвени проценти по кредитите могат да бъдат по-ниски от дългосрочните лихвени проценти по кредитите. Краткосрочните лихвени проценти обикновено се базират на основния лихвен процент плюс известна премия. Банката или другият заемодател определя премията, като определя какъв е рискът за вашата компания за тях.
Те правят това, като преглеждат документацията, която им предоставяте, за да се класирате за краткосрочен заем.
Краткосрочните лихвени проценти по кредитите могат да бъдат изчислени по няколко начина. Искате да получите заемодателя си да изчисли лихвения процент по начина, който е най-достъпен за вас. Разгледайте различните начини за изчисляване на краткосрочните лихвени проценти и използвайте това като ваш наръчник, когато говорите с офицер от банков кредит. Също така, уверете се, че сте информирани за текущия основен лихвен процент, така че да можете да говорите интелигентно на служителя на банковия кредит, докато преговаряте с лихвения процент по краткосрочния си заем.
Кредити за стартиращи фирми и малки предприятия
Възможно е стартиращата компания да получи краткосрочен заем. Това е така, защото краткосрочните заеми са по-малко рискови от дългосрочното финансиране, просто поради факта на техния падеж.
Стартиращите фирми трябва да представят на заемодателя обширна документация, като например прогнозни отчети за паричния поток за следващите 3-5 години, както и прогнозни финансови отчети за същия период от време . Те трябва да обяснят откъде идват приходите си и как се очаква да бъдат платени.
Повечето стартиращи компании ще се ползват само от обезпечени заеми от заемодател. С други думи, стартиращата фирма ще трябва да предложи някакъв вид обезпечение, за да осигури заема с кредитора.
Наличието на краткосрочни заеми за малкия бизнес е абсолютно необходимо, за да може нашата икономика да работи безпроблемно. Без краткосрочно финансиране малките предприятия буквално не могат да работят. Те не могат да купуват своя инвентар, да покриват недостиг на работен капитал , да разширяват клиентската си база или операции или да растат. Когато търговските банки затегнаха политиката си за отпускане на заеми по време на Голямата рецесия и след това малките предприятия и икономиката пострадаха поради тези проблеми.