Финансиране на дълга за Вашия бизнес за капиталови нужди
Срочните заеми имат различни падежи, но и различни цели.
Дългосрочни бизнес кредити
Банковите срочни заеми обикновено имат фиксирани падежи и лихвени проценти, както и месечен или тримесечен срок за погасяване. Дългосрочният заем обикновено е с матуритет 3-10 години, въпреки че дългосрочните банкови заеми могат да се простират до 20 години в зависимост от целта му.
Дългосрочните банкови заеми винаги се подпомагат от обезпечението на дружеството, обикновено под формата на активи на дружеството. Договорите за заем обикновено съдържат ограничителни споразумения, които описват какво фирмата може и не може да направи финансово по време на срока на заема.
Например, банката може да посочи, че дружеството не може да поеме повече дълг по време на срока на дългосрочния заем. Дългосрочните заеми обикновено се изплащат от паричния поток на дружеството през целия живот на кредита или от определен процент от печалбите, които са заделени за тази цел.
Целта на дългосрочните заеми
По принцип предприятията следва да спазват правилото за обвързване на продължителността на тяхното финансиране с живота на актива, който финансират.
Така че, ако бизнесът трябва да направи значително подобрение на капитала, като например закупуване на оборудване за техния производствен процес, което ще продължи 10 години, дългосрочният бизнес заем ще бъде подходящ тип финансиране. Кредитът за краткосрочен бизнес не би бил подходящ в този случай. Ако даден бизнес се нуждае от закупуване на капиталово оборудване, сгради, друг бизнес или предприемане на строителни проекти, дългосрочният заем е начинът да отида.
Получаване на дългосрочен бизнес заем
Дългосрочните заеми за бизнес са трудни за започване на бизнес. Обикновено се одобряват само дългосрочни банкови заеми само за утвърдени предприятия с известен финансов успех. Бизнесът трябва да изготви своя бизнес план и няколко години исторически финансови отчети, за да осигури дългосрочен заем.
Освен това, той трябва да подготви прогнозни финансови отчети, за да докаже, че може да изплати заема. Преди малък бизнес да търси дългосрочен заем, те винаги трябва да сравняват цената на заема с цената на лизинг на актива, който искат да финансират. Лихвените проценти по дългосрочен заем обикновено са с няколко пункта по-ниски от лихвените проценти по краткосрочен заем в нормална икономика.
Ако сте запознати с основния лихвен процент , можете да добавите няколко точки към това и да излезете с нещо близко до лихвения процент, който банката ще начисли върху вашия заем. Тези няколко точки ще отразяват колко рискователни са те, които се чувстват вашата компания. Колкото по-рискова е вашата компания, толкова повече точки ще добавите към основния лихвен процент. При оценката на риска на вашата компания, банките ще погледнат на 5C на кредитоспособността на вашата компания.
Получаване на дългосрочен заем
Улесняването на придобиването на дългосрочен заем зависи от много фактори, включително банката, с която сте избрали да работите, финансовата мощ на вашата компания и здравето на икономиката.
По време на Голямата рецесия кредитът е много стегнат и заемите не са били лесни.
Колко можете да получите чрез дългосрочен заем
Дългосрочните заеми обикновено започват от $ 25,000 и се увеличават до $ 200,000. Колкото повече пари се нуждаете, толкова по-строг е процесът на одобрение.
Как един междинен срочен заем се различава от дългосрочен заем
Средносрочните заеми обикновено имат срок до падежа от 1-3 години. Те се използват за финансиране на активи, които нямат дългосрочен характер, като например компютърни системи, които могат да имат икономически живот само около 3 години. Плащанията се извършват в банката месечно или тримесечно. Процесът на одобрение за междинен срочен заем е почти толкова строг, колкото и за дългосрочен заем.