Търговските банки са универсалните магазини на света на финансовите услуги.
Спестовните институции и кредитните съюзи са по-скоро специализирани магазини, които с течение на времето са разширили бизнеса си, за да се конкурират по-добре за пазарен дял.
Докато кредитните съюзи понякога се считат за спестовни институции, има едно важно разграничение: депозитарна застраховка. Заемите и търговските банки са покрити от FDIC, кредитните съюзи са покрити от NCUA, макар и двете да са покрити от еднакви лимити за финансова институция.
Спестовни институции
Инвестиционната институция е финансова институция, създадена основно за приемане на потребителски депозити и ипотеки за жилища. Загубите обикновено са по-малки, местните институции и нямат достъп или ресурси на голяма национална банка. Основните видове спестовни институции са взаимните банки и спестовните и кредитните асоциации.
Спестовните институции често плащат повече дивиденти (лихви), отколкото традиционните финансови институции и имат достъп до по-ниски разходи от организации като Федералните банки за жилищни кредити.
Инвестиционните структури са по-фокусирани върху общността в сравнение с други видове финансови институции и са склонни да се съсредоточават повече върху потребителите, отколкото върху бизнеса. Според закона спестовните сделки трябва да имат 65% от портфейла си за кредитиране, обвързани с потребителски кредити. Тъй като финансовите услуги са все по-дерегулирани, финансовите институции са в състояние да предложат повече услуги на бизнеса.
Thrifts предлагат на клиентите много от същите депозитни продукти, които можете да получите в банка, като например проверка на сметки, спестовни сметки и депозитни сертификати, както и кредитни продукти като домашни и автомобилни кредити и кредитни карти.
история
Спестовните институции за първи път се отвориха на фона на икономическата промяна и социалните промени в индустриалната революция. Печалбата не беше основната им грижа. Основната им цел бе да осигурят на работещите сигурно място, където да отделят малко пари за "дъждовен ден". Повечето бяха основани и управлявани от обществени души, които разбрали начините на финансиране и се стремяха да помогнат на хората от работническата класа ,
Милиони американци в следвоенната епоха купуват жилища с кредити от спестовни каси; в един момент в следвоенния период те правеха по-голямата част от ипотеките в САЩ. Това се промени с дерегулацията на индустрията за финансови услуги, последвана от вълна от неуспехи през 80-те години.
предимство
От гледна точка на потребителите спестяванията имат голямо предимство пред банките: по-висок интерес към спестяванията на клиентите.
Съображенията
Тези дни линиите между спестовните и традиционните банки са замъглени. Спестовните и кредитните асоциации се придвижват повече в търговското кредитиране и строителство, а все повече се превръщат в конвенционални банки.
Също така, много от предимствата, които спечелваха, включително по-малко строги регулации, бяха елиминирани през годините, напоследък от закона за финансовата реформа на Дод-Франк. Това е бързо обединяваща индустрия като цяло. Може да бъде трудно да се намерят в бъдеще.