Обяснени секции на договора за бизнес заем
Това споразумение за заем е бизнес договор , така че има всички части, необходими за договора да е валиден, т.е. да бъде изпълняем в съда, ако е необходимо.
Защо да създадете споразумение за бизнес заем
Най-често срещаните причини за сключване на договор за бизнес заем са:
- Стартиране на бизнес
- Закупуване на сграда
- Закупуване на оборудване, включително превозни средства
- Закупуване на продукти или части за изграждане на инвентар или продажба.
Мога ли да използвам шаблон за споразумение за бизнес заем?
Ако получавате бизнес заем от банка или друг заемодател, от Вас ще трябва да използвате своите документи и формуляри за съгласие. ако правите частен кредит с физическо лице, може да се изкушите да използвате шаблон. Но внимавайте.
В бизнес заеми, както и в други бизнес договори, всяка ситуация е уникална и всичко е по договаряне. Например заемодателят може да иска определени заверки (гаранции) по заема, или може да се съгласите с друг начин. Можете да обмислите използването на шаблон за бизнес заем като отправна точка, като направите промени, както и двете страни са съгласни с тях.
Раздели на Споразумение за бизнес заем
Дата на влизане в сила. Датата, на която подписвате споразумението за заем, обикновено е датата на влизане в сила - датата, на която ви се отпускат парите.
Дефиниции. Споразуменията за бизнес заем, както и други договори, почти винаги включват списък с дефиниции на ключови термини. Тези определения могат да станат важни, ако има несъгласие, така че прочетете внимателно.
Описаните страни. Двете страни по договора за заем са описани в началото. Ако има подписвач, който помага на бизнеса с авансово плащане или обезпечение, това лице също е описано в този раздел.
Записи на заповед или ипотека. Договорът за заем може да включва записи на заповед или ипотека. Записът на заповед е основно обещание за плащане; ипотека е специфичен вид записи на заповед върху имот (земя и сграда). Записът на заповед може да бъде обезпечен с някакъв бизнес актив или може да бъде необезпечен. Ако заемът е обезпечен, гаранцията е описана подробно.
Обезпечение. Обезпечението по заем е имуществото или друг бизнес актив, използван като обезпечение, в случай че кредитополучателят не изпълни заема. Гаранцията може да бъде земя и строителство (в случай на ипотека), превозни средства или оборудване. Обезпечението е описано изцяло в договора за заем.
Правила и условия. Това е най-важната част от заема. Тъй като повечето бизнес кредити са траншове с периодични плащания, условията включват договор за погасяване. Условията на заема:
- Размерът на заема
- Продължителността на заема (обикновено се посочва в месеци)
- Лихвеният процент . изразени като годишен процент на процент (АПР). Лихвеният процент може да бъде фиксиран или плаващ (променящ се). Ако лихвеният процент се промени, промяната обикновено се базира на основния лихвен процент плюс допълнителните точки. Например, лихвеният процент може да е основен +
- График на плащанията
- Изявление, че заемът може да бъде предплатен. (Повечето заеми в наши дни могат да бъдат предплатени, но винаги е добра идея да ги проверявате.)
Санкции за неплащане. Условията включват и това, което се случва, ако плащанията не се извършват навреме. Всеки месец обикновено има гратисен период, който е определен брой дни след падежа, когато заемът може да бъде изплатен без наказание. Ако плащането не се извърши в рамките на гратисния период, споразумението уточнява санкциите.
Стандарти за неизпълнение и клауза за ускоряване. И двете страни са дали обещания, а ако едната страна не изпълни обещанията си, споразумението е в неизпълнение. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си по заема (не отговаря на условията), договорът за заем посочва всички глоби и санкции.
Клауза за ускоряване може да се използва като наказание. В този случай, ако кредитополучателят не изпълни всички изисквания на споразумението или ако кредитополучателят не извършва плащания навреме, заемът може да стане незабавно дължим и платим.
Приложимо право. Бизнес кредитите са обект на държавни закони, които се различават от държавата до държавата. Договорът ви за заем трябва да включва изречение за коя държава се урежда. Добра идея е да имате помощ при написването на договора за бизнес заем от адвокат, който е запознат със законите на вашата държава, за да се увери, че споразумението отговаря на държавните изисквания.
Представителства на Кредитополучателя. Като кредитополучател ще бъдете помолени да потвърдите, че определени твърдения са верни. Тези изявления могат да включват уверението ви, че бизнесът е законно в състояние да извършва бизнес в държавата, че фирмата е подала всички данъчни декларации и е заплатила всичките си данъци, че не съществуват залози или съдебни дела срещу бизнеса, които биха могли да повлияят на неговата способност да върне заема и че финансовите отчети на бизнеса са верни и точни. Това са само някои общи изказвания; може да има други за заема ви. Представител на вашия съвет на директорите може да бъде задължен да подпише този заем.
Завети . Завети са обещания, направени от двете страни. Повечето кредитори ще изискват няколко споразумения като част от договора за заем:
- Ще трябва да имате доказателство за застраховка за сигурността, която обещавате (сграда или оборудване или превозни средства). Кредиторът иска да бъде сигурен, че ако нещо се случи с актива, застраховката ще плати поне част от разходите.
- Много бизнес кредити изискват да си купите застраховка живот за живота на собственика (наречена ключова застраховка живот) с заемодателя като бенефициент. Кредиторът иска да бъде сигурен, че може да има пари, в случай че нещо се случи на собственика.
- Друго изискване е, че плащате всички данъци и такси, свързани с актива, така че да не изостава. Това може да включва имуществени данъци и лицензи за превозни средства.
- Някои кредитори изискват да гарантирате, че бизнесът няма да поеме допълнителен дълг или че ръководството ви няма да се промени.
- За по-големи заеми и особено за новосъздадени фирми, много кредитори изискват периодични финансови отчети , които показват, че бизнесът ще продължи да може да изплати заема.
Прочетете внимателно, преди да влезете
Въпреки че смятате, че знаете какво има в договора за заем, отделете време да го прочетете внимателно, за да сте сигурни, че разбирате всичко и че всичко е както сте се съгласили. Внимавайте за финия печат!
Опровержение. Тази статия ви дава някои общи части от договора за бизнес заем, за да можете да видите какво може да се изисква. Той не е предназначен да бъде данъчен или правен съвет. Други раздели могат да бъдат включени в договора за кредит и трябва да получите помощта на адвокат, ако искате да напишете свой собствен договор за заем.