Кредитът (наричан още "финансиране") в най-общия му смисъл е временното даване на пари или имущество на друго лице с очакванията, че ще бъде изплатено. В бизнес и финансов контекст кредитирането включва много различни видове търговски заеми.
Кредитът и заемът са една и съща сделка от двете гледни точки.
Какво е кредитор?
Кредиторите са фирми или финансови институции, които заемат пари, с очакването, че ще бъдат върнати.
На заемодателя се изплаща лихва по кредита като цена на заема. Колкото по-голям е рискът от неплащане, толкова по-висок е лихвеният процент.
Предоставянето на кредити на даден бизнес (особено на нов стартиращ бизнес ) е рисковано, поради което кредиторите начисляват по-високи лихвени проценти и често не дават малки бизнес кредити.
Кредиторите не участват в бизнеса ви по същия начин като акционерите в корпорация или собствениците / съдружниците в други бизнес форми. С други думи, кредиторът няма собственост във вашия бизнес.
Кредиторите имат различен риск от собствениците / акционерите на фирмите. Кредиторите идват пред собствениците по отношение на плащанията, ако бизнесът не може да плати сметките си или фалира . Това означава, че трябва да платите заемодателите обратно преди вас и другите собственици да получат пари в несъстоятелност.
Какви са видовете търговски заеми?
- Банково финансиране за стартиращ и оборотен капитал на малък бизнес
- Финансиране на активи за оборудване и машини или бизнес превозни средства.
- Ипотеки
- Финансиране с кредитни карти
- Финансиране от страна на доставчиците (чрез търговски кредит)
- Лични (необезпечени) заеми
Видът на заемодателя, който ще ви е необходим за бизнес заем, зависи от няколко фактора:
- Размер на заема. Размерът на парите, които искате да заемете, влияе върху вида на заемодателя. За по-големи заеми може да се наложи комбинация от видове търговски заеми.
- Активите са обещани. Ако имате бизнес активи, можете да залагате като обезпечение за заема, можете да получите по-добри условия, отколкото ако заемът ви е необезпечен.
- Вид на активите. Ипотеката обикновено е за земя и строителство, докато заемът за оборудване е предназначен за финансиране на капиталови разходи като оборудване.
- Стартиране или разширение . Стартовият заем обикновено е много по-труден за получаване от заем за разширяване на съществуващ бизнес. За стартиране може да се наложи да разгледате някои от най-нетрадиционните видове кредитори, описани по-долу.
- Срок на заема. Колко време имате нужда от парите? Ако имате нужда от краткосрочен заем за стартиране на бизнеса, ще търсите различен заемодател, отколкото за дългосрочен заем за земя и строителство.
Какви са различните видове заемодатели?
Най-често срещаните кредитори са банките, кредитните съюзи и други финансови институции.
Наскоро терминът заемодатели беше изразходван за позоваване на по-малко традиционни източници на средства за заеми за малки предприятия, включително:
Партньори от типа "връстници към връстниците" - заеми от физически лица, чрез онлайн организации като Lenders Club.
Crowdfunding , чрез организации като Kickstarter и други. Доброто нещо за тези заемодатели е, че те не изискват лихвени плащания!
Заеми от семейство и приятели. Има организации, които помагат да се решат проблемите, свързани с тези сделки. Ако обмисляте заем от някой, когото познавате, не забравяйте да сключите договор за заем. Тези споразумения понякога се наричат частни заеми.
Заемане от себе си. Можете също така да заемате пари за бизнеса си като алтернатива за инвестиране в него, но се уверете, че имате писмен договор, който конкретно изяснява вашата роля като заемодател, с редовни плащания и последствия, ако бизнесът е по подразбиране.
Търсите ли кредитор?
Когато търсите кредитор, помислете за вида на заема, който имате нужда, дали имате активи, които да залагате срещу заема, и другите фактори, които ще определят способността Ви да получите бизнес заем и условията на този заем.
За повече информация вижте моята статия за 4-те кредитни карти.
Кредити и кредитори на SBA
Може да разгледате и Small Business Administration , която работи с кредитори, за да предостави гаранции за заеми за малкия бизнес. Тяхната 7-а програма за заем помага на малките предприятия да получават заеми, които не биха могли да се квалифицират по друг начин поради "слабости" в своите заявления. SBA има и други специални програми за заем, за които вашият бизнес може да отговаря.