Търговските и индустриалните (C & I) заеми са важна и нарастваща част от американските банкови услуги за бизнеса.
Към март 2018 г. са били налице над 2,122 милиарда долара заеми, които са се увеличили от 1,065 милиарда долара през 2000 година.
Защо кредитите за К & И стават толкова популярни? Според Американ Банкър "Банковото кредитиране е особено важно за по-малките предприятия, които не могат да финансират инвестиции чрез емитиране на облигации или акции." Тъй като те са краткосрочни, тези заеми се използват предимно за оборотен капитал или за закупуване на капиталово оборудване за стартиране или разширяване, без да се включват недвижимите имоти.
К & И Кредити За и против
Кредитите за К & И са популярни, защото е по-лесно да поемете дълг, като получите бизнес заем, отколкото да имате инвеститори в капиталови инструменти. Отнема много време и пари, за да се съберат инвеститори, а инвеститорите означава, че някой друг ще ви търси през рамото ви.
Финансирането на растежа и разширяването чрез използване на дълг - заем за С & И - може да се извърши бързо, ако имате необходимите документи за обезпечение и за кандидатстване за заем. Недостатъкът на дълга е, че той трябва да бъде изплатен, а обслужването на дълга (разходи за лихви) може да бъде високо.
Вашият бизнес трябва да продължи да изплаща заема, като отнема парични средства, необходими за операции.
За какво се използват кредитите за кредит за кредит и ипотека?
Има времена в живота на малък бизнес, когато е необходимо допълнително финансиране, когато намирането на заем за С & И може да бъде от полза:
Работен капитал. Кредитите за оборотен капитал са краткосрочни заеми, които помагат на бизнеса с нужди от парични потоци.
Два пъти в живота на бизнеса, когато може да се наложи допълнителна сума, са при стартиране и по време на експанзия. В този момент изходящият поток от парични средства е по-голям от паричните средства, които идват, докато се генерират нови клиенти и плащания.
Капиталово финансиране. За да се разширят и да се разрастват, малките предприятия се нуждаят от ново оборудване и машини и други капиталови (имуществени) позиции. Заемът от тип C & I може да ви помогне да отворите склад, да създадете производствена линия, да извършите ремонт или ремонт на съществуващи съоръжения, да предложите магазин за продажба на дребно или да закупите списък с продукти.
Придобивания и сливания . Вашият бизнес може да иска да се присъедини към доставчик, за да произведе нов продукт или да се съчетае с конкурент в съвместно предприятие. Финансирането на тези бизнес начинания с заеми за К & И е добър начин да разширите бизнеса си.
Какво ми е нужно, за да получа кредит C & I?
Обезпечение. Както бе отбелязано по-горе, ще ви е необходима допълнителна гаранция, която можете да допринесете за получаване на заем. Ако купувате оборудване или превозни средства, те могат да бъдат използвани като обезпечение.
Лични гаранции . Ако сте в стартираща ситуация, може да нямате обезпечение. Трудно е да получите заем C & I без обезпечение, но може да сте в състояние да намерите заемодател, който да вземе лична гаранция. Може да се наложи да заложите някои лични активи.
Съ-подписвач . Ако всичко останало е неуспешно, може да намерите някой, който да подпише своя заем за С & И. Този човек ще трябва да има някои лични или бизнес активи, които да се използват като обезпечение.
Документи и приложение. Ще трябва да попълните пакет от документи за заема. Първо, ще ви е необходим бизнес план, показващ сумата, от която се нуждаете, за какво ще се използва и как възнамерявате да я върнете обратно. Също така ще имате нужда от финансови отчети, показващи предишните си бизнес резултати и бизнес (и може би лични) данъчни декларации в продължение на няколко години.
Как се заемат кредитите от C & I с други бизнес кредити?
Някои други бизнес кредити, които може да имате предвид:
Търговските имоти (CRE) са за закупуване на бизнес недвижими имоти; те са еквивалент на ипотечен заем за лични недвижими имоти. Тези заеми са дългосрочни заеми, като обезпечението се използва като обезпечение.
Кредитна линия. Кредитната линия е начин да внесете пари в банковата си сметка в търговската мрежа и нейното предимство е, че плащате само лихва върху сумата, която сте изтеглили. Кредитната линия може да бъде обезпечена или не, на базата на обстоятелствата; несигурният кредит се финансира с по-висок лихвен процент.
Факторинг е начин да получите финансиране, като използвате вземания като обезпечение. Вземанията са стриктно дисконтирани, но можете бързо да получите пари.
Мога ли да получа кредит за С & И в SBA?
Докато малката бизнес администрация (SBA) не заема пряко на бизнеса, може да имате възможност да получите помощ по SBA с кредит за С & И. Може да помислите за заем с гарантиран SBA 504, който може да се използва за оборудване или разширяване. Тази статия от The Balance съдържа информация за няколко от тези програми за заем, гарантирани от SBA.