А поглед към търговското финансиране и какво може да предложи на вашия бизнес
По-малките предприятия често имат ограничен достъп до заеми и други форми на междинно финансиране, за да покрият цената на стоките, които планират да купят или продадат.
Дори при потвърдена поръчка за продукти, много банки няма да предоставят заеми или овърдрафт за тези видове сделки.
Собствениците, малки и големи, не искат да имат собствени пари, обвързани с доставки на стоки, които например могат да отнемат от четири до шест седмици или повече, за да пристигнат от производител в чужбина.
От друга страна компаниите, които изнасят големи количества стоки, не могат непременно да си позволят да изчакат, докато износните им продукти пристигнат в някои далечни дестинации седмици по-късно, преди да получат плащане. Някои източници изчисляват, че над 80% от световната търговия зависи от търговското финансиране, което помага на стоките да продължат да се движат дори когато компаниите нямат достатъчно вътрешен паричен поток, за да финансират самите операции.
Как функционира процесът
Търговските посредници като банки и други финансови институции контролират и улесняват различни финансови транзакции между купувач (вносител) и продавач (износител).
Тези финансови институции предприемат стъпки за финансиране на търговските сделки между купувача и продавача. Тези транзакции могат да се извършват на местно или международно ниво. Наличието на търговско финансиране доведе до огромен ръст в международната търговия.
Търговското финансиране обхваща различни видове дейности, като издаване на акредитиви, кредитиране, преференции, експортно кредитиране и финансиране и факторинг.
Процесът на търговско финансиране включва няколко различни страни, включително купувача и продавача, финансиращия търговията, агенциите за експортни кредити и застрахователите.
1. Търговското финансиране намалява риска от плащания
През първите дни на международната търговия много износители никога не са били сигурни дали или кога вносителят ще ги плати за стоките си . С течение на времето, износителите се опитаха да намерят начини за намаляване на неплатежния риск от вносителите. От друга страна, вносителите се притесняваха и за извършването на предварителни плащания за стоки от износител, тъй като те нямаха никаква гаранция дали продавачът действително ще изпрати стоките.
Търговското финансиране се е развило, за да се преодолеят всички тези рискове чрез ускоряване на плащанията към износителите и гарантиране на вносителите, че всички доставени стоки са били изпратени. Банката на вносителя работи, за да предостави на износителя с акредитив банката на износителя като платежно средство, след представянето на документите за доставка.
Алтернативно, банката на износителя може да предостави бизнес изгода на износителя, като същевременно обработва плащането, извършено от вносителя, като начин да запази активното снабдяване с стоки, вместо да държи износителя в очакване на плащането от вносителя. Предоставеният за износителя заем ще бъде възстановен от търговския финансист, когато плащането на вносителя бъде получено от банката на износителя.
2. Намаляване на натиска върху вносителите и износителите
Търговското финансиране доведе до огромен растеж на икономиките в световен мащаб, тъй като е преодолял финансовата разлика между вносителите и износителите. Износителят вече не се страхува от неизпълнение на плащанията от страна на вносителя, а вносителят е сигурен, че всички поръчани стоки са изпратени от износителя, както е потвърдено от търговския финансист.
3. Различни продукти и услуги в областта на търговското финансиране
Търговските финансисти като банки и други финансови институции предлагат различни продукти и услуги, които да отговарят на нуждите на различните видове компании и сделки:
- Акредитив: Това е обещание, поето от банката на вносителя на износителя, като се казва, че след като износителят представи всички документи за доставка, описани в договора за покупка на вносителя, банката незабавно ще извърши плащането на износителя / продавача.
- Банкова гаранция: Банката действа като гарант в случай, че вносителят или износителят не изпълни условията на договора. Банката поема инициатива да плати сума пари на бенефициента.
Тези два продукта имат много различни вариации, за да приспособят различни видове сделки и обстоятелства.
4. Факторинг в търговията
Това е много често използван от износителите метод за ускоряване на паричния поток. При този вид споразумение износителят продава всичките си отворени фактури на финансиращ търговец (фактора) с отстъпка. След това факторът чака, докато вносителят не направи плащането. Това облекчава износителя от риска от лоши дългове и осигурява работен капитал, за да могат да търгуват. Факторът или търговецът след това реализира печалба, когато вносителят заплати пълната договорена цена за стоките, тъй като износителят продаде вземанията по сметката с отстъпка на факторинг компания.
5. Фалшифициране
Това е форма на споразумение, при което износителят продава всички свои сметки, които могат да получат, на продавач с определена отстъпка в замяна на пари в брой. Чрез това, износителят прехвърля дългът, който дължи на вносителя, на продавача. Вземанията, закупени от продавача, трябва да бъдат гарантирани от банката на вносителя. Това се дължи на факта, че вносителят взима стоките на кредит и ги продава, преди да им плати пари.