пример
Вие притежавате Paramount Produce, доставчик на едро на плодове и зеленчуци. Току-що сте закупили голям камион, който възнамерявате да използвате за транспортиране на продукти.
Камионът е на 25 години, но има съвсем нов двигател. Освен това има нови спирачки, нови гуми и ново подемно устройство.
Вие сте поставили значителна сума пари в камиона и искате да защитите инвестицията си. Свържете се с вашия застрахователен агент и я помолете да добави камиона към търговската ви политика за автомобили . Кажете на вашия агент, че искате да застраховате камиона за автомобилна отговорност , изчерпателни покрития и сблъсъци.
Вашият агент ви звъни на следващия ден с лоши новини. Вашият автомобилен превозвач не желае да застрахова автомобила за физически повреди . Застрахователят твърди, че стойността на камиона е твърде трудно да се оцени предвид възрастта на автомобила и подобренията, които сте направили. Вашият застраховател обаче ви предлага концесия. Тя ще осигури подемно-транспортното средство за физически повреди на определена сума .
Посочено одобрение на сумата
Покриването на посочената сума обикновено се предоставя, когато стойността на застрахованото превозно средство е трудно да се установи.
Камионите (особено по-старите модели) често се покриват по този начин. Античните автомобили също се покриват на базата на определена сума съгласно търговската политика за автомобили.
Автомобилът е покрит на определена сума чрез потвърждение, прикрепено към вашите правила. Вие (титулярът на полицата) определяте стойността на превозното средство.
След това тази стойност се посочва в одобрението като граница на застраховката. Увеличеното покритие на сумата е предмет на приспадане, което е посочено в потвърждението под лимита.
Потвърдената сума на сумата изменя ограничението на застрахователните клаузи в търговската автономна политика . При липса на одобрение, покритието на физическите щети не е ограничено. Ако покритият автомобил е повреден от покрита опасност, застрахователят ще плати разходите за ремонт или замяна на повредения имот или реалната парична стойност на имота, в зависимост от това кое от двете е по-малко.
Не е гарантиран лимит
Както е посочено по-горе, стойността, която присвоявате на вашето превозно средство, се превръща в границата на застраховката в потвърдената стойност. Въпреки това сумата, която получавате за загуба, може да бъде по-малка от посочената сума.
В рамките на декларираната сума, най-много застрахователят ще плати за загуба при всяка една авария е най- малкото от следното:
- Действителна парична стойност на повредения имот;
- Разходи за ремонт или замяна на повредения имот; или
- Ограничението на застраховката (посочена сума) в потвърждението
Да предположим например, че сте изчислили стойността на вашия камион за производство на стойност $ 50 000. Вие сте застраховали камиона под пълното покритие с $ 1,000 приспадане.
Торнадо ревя през града и унищожава вашия камион. Вашият застраховател декларира пълната загуба на подемно-транспортното средство. Вашият застраховател може да реши, че вашите изчисления на стойността на камиона са точни. Той ви плаща $ 49 000 (лимит от $ 50 000 минус $ 1 000 отчисления).
Алтернативно, вашият застраховател може да реши, че стойността, която сте присвоили на камиона, е твърде висока. Вашият застраховател решава, че действителната парична стойност на вашия камион е 35 000 долара. Тъй като реалната парична стойност ($ 35,000) е по-малка от застрахователната граница ($ 50,000), вашият застраховател плаща само $ 34,000 ($ 35,000 минус $ 1,000 приспадане).
Различава се от съгласуваната стойност
Като метод за оценка на имуществото, посочената сума се различава съществено от договорената стойност . Когато имотът се оценява на договорена стойност, вие и вашият застраховател се договаряте за стойността на имота, когато покритието започне.
Ако имуществото е повредено или унищожено, загубата се коригира въз основа на договорената стойност. Когато имотът е оценен на базата на определена сума, загубата се коригира въз основа на посочената сума само ако тази сума е по-малка от реалната парична стойност на имота или цената или ремонта.
Използва се за целите на оценката
Лимитът на застраховката, посочен в декларираната сума, се използва главно за целите на оценяването . Обикновено премиите, начислявани за покриване на физически щети на камион, се основават на цената на превозното средство, когато е ново. В рамките на декларираната сума, премията се базира на посочената сума (лимит на застраховката). Посочената сума може да бъде значително по-малка от цената, която е нова. По този начин одобрението може да ви спести пари за премии за материални щети.
Предимства на застрахователя
Застрахователите цитират две предимства на посоченото покритие на сумата за притежателя на полицата. Едната е възможната икономия на премии за физически щети. Второ предимство е, че одобрението Ви дава възможност да застраховате автомобилите, които сте персонализирали въз основа на истинската им стойност. Разбира се, това е предимство само ако сте изчислили точно стойността на автомобила си.
Покритието на посочената сума осигурява голяма полза за застрахователя. Ако превозното средство понесе пълна загуба, застрахователят не е задължен да заплати лимита на застраховката (вашата оценка на истинската стойност на превозното средство). По-скоро застрахователят може да заплати своята оценка на действителната парична стойност на превозното средство.