Една вечер няколкостотин жители на град Ситивил тръгват по главната улица. Те протестират срещу използването на публични средства за изграждането на нов спортен стадион.
Демонстрацията протича мирно, докато пристигне група поддръжници на стадиона. Поддръжниците и маркерите обменят обиди и избухва борба. Тогава някой хвърля скала през стъклен прозорец и избухва бунт. Риотери започват да ограбват и вандализират местния бизнес. Изведнъж тълпата влезе в Капитал Кафе и се появи хаос. Полицията накрая пристига и размириците се размиват.
Сега е на следващата сутрин и Карл преглежда щетите. Предният прозорец на кафенето е разбит и вратата е повредена. Осветителните тела са изтръгнати от стените. Счупени мебели се разпръснаха през трапезарията. Счупени бутилки за вино, счупени стъклени предмети и разкъсани покривки покриват пода. Кухнята остава непокътната, но хладилникът и фризерът са извадени от храната. Съучастниците откраднаха и няколко случая на алкохол.
Карл телефонира своя застраховател на имущество, за да съобщи за щетите. След няколко часа пристига регулатор .
Когато кантората тръгне, Карл сглобява екипаж за почистване и ремонт. Той замества мебели, стъклария и други предмети, които са били унищожени от вандалите. Той заменя изнасилената храна и алкохола.
Сега вече три дни след размириците. Карл е на път да отвори отново кафенето, когато чуе някакви лоши новини. Местният пожар е затворил Main Street в продължение на поне две седмици!
Очевидно бунтовниците подпалиха хотела, разположен на половин километър от кафенето. Сградата е тежко повредена и е в опасност от колапс. Main Street ще бъде затворена, докато сградата не бъде стабилизирана.
Карл е разстроен. Той вече е загубил три дни доходи и закриването на улицата ще го накара да загуби много повече! Колко от имуществените му щети и загуби от доходи ще бъдат покрити от имуществената му застраховка?
Физическо увреждане
Прозорецът, вратата и осветителните тела, които бяха повредени по време на бунта, са част от сградата на Карл. По този начин тези елементи трябва да бъдат обхванати от покритието на сградата, включено в политиката на Carl. Стъкларията, мебелите, покривалата за маса, храната, алкохолните напитки и други предмети, които са били повредени или откраднати, трябва да отговарят на условията за покритие по покритието на Business Carl's Personal Property. Щетите ще бъдат подложени на ограниченията ( специфични или одеала ) и на приспадащите се, посочени в неговата политика .
Бунт, граждански размирици, вандализъм
Повечето политики в областта на търговската собственост обхващат щетите, причинени от опасност, която не е изрично изключена. Размириците, граждански размирици и вандализъм обикновено не се изключват. Следователно трябва да бъдат покрити щетите, причинени от някоя от тези опасности.
Много политики не дефинират бунт , граждански размирици или вандализъм .
Правните дефиниции на бунтовете варират, но терминът обикновено означава нарушаване на мира, включващ най-малко трима души. За да създадат бунт, хората трябва да действат заедно, за да извършат актове на насилие срещу други хора или имущество. Гражданската бъркотия е подобна на размирица, но обикновено включва повече хора. Размириците и гражданската бъркотия трудно могат да бъдат разграничени, така че често се изброяват опасностите. Вандализмът се отнася до умишленото унищожаване на собствеността на друга страна. Тъй като щетите, нанесени на имуществото на Карл са причинени от опасности, които не са изключени, щетите трябва да бъдат покрити.
Загуба на доходи и допълнителни разходи
Бизнесът на Карл е загубил три дни доходи поради физическо увреждане на кафенето, причинено от бунтовници и вандали. Загубата на доходи следва да бъде покрита от застраховката му за доходи от стопанска дейност .
Карл вероятно е понесъл допълнителни разходи, за да може бизнесът да започне да работи толкова бързо. Например, той може да е заплатил допълнителни транспортни разходи, за да се хранят с храна и други консумативи в кафенето. Тези допълнителни разходи следва да бъдат покрити от допълнителните разходи на Carl.
Какво ще кажете за загубата на доходи, която кафенето ще пострада поради затварянето на улицата, поръчано от пожарната? Осигуряването на бизнеса обикновено включва покритие от страна на гражданските власти Последната покрива загуба на доходи, която се получава, тъй като достъпът до вашите помещения е бил забранен от граждански орган, като пожарната. Достъпът трябва да бъде забранен поради повреда от покрита опасност върху имот, който не се намира във вашите помещения.
Покритието на гражданските органи се прилага за ограничен период от време, обикновено от три до четири седмици. Може да бъдете в състояние да удължите този период, като заплатите допълнителна премия.
Пожарната служба е отказала достъп до района около ресторанта на Карл, поради пожар в близост до хотел. По този начин доходът, който Карл губи поради закриването на улицата, трябва да бъде покрит (в зависимост от броя на дните, за които е осигурено покритие в неговата политика).
Период на изчакване
Важно е да се отбележи, че много политики в областта на недвижимите имоти включват период на изчакване (вид приспадане) по застраховка за доходи от предприятия. Периодът на изчакване се отнася и за гражданското (но не и за допълнителните разходи) покритие. Типичният период на изчакване е 72 часа.
Достъпът до бизнес доходи се отнася до загубата на доходи, които поддържате в резултат на спиране на операциите по време на периода на възстановяване . Когато се прилага период на изчакване, периодът на възстановяване започва 72 часа след физическата загуба. Ако покритието на доходите на Карл включва 72 часов период на изчакване, доходите, които е загубил през трите дни, когато неговият бизнес е бил затворен поради размириците, няма да бъдат покрити. Очаква се период на изчакване да бъде покрит и от гражданската му власт.
Не всички политики за недвижима собственост съдържат период на изчакване при покритие на приходите от бизнес дейност. Вашият агент или брокер може да ви помогне да определите дали вашите правила съдържат това ограничение.