Друг източник на финансиране за малкия бизнес
Частни кредитори могат също така да осигурят финансиране
Предприятията за рисков капитал и ангелите инвеститори могат да осигурят капиталово финансиране, но много собственици на бизнес не желаят да се откажат от собствения капитал или да се занимават с инвеститори, които искат да имат думата в начина, по който се извършва бизнесът, правейки частния заем жизнеспособна алтернатива за тези, финансиране от банка.
Търсенето на частно кредитиране на бизнеса доведе до експлозия в онлайн пазара за бизнес кредитиране - в зависимост от вашите изисквания има десетки онлайн кредитни фирми "финтех". Например някои от тях се специализират в краткосрочни заеми, други в ниши като франчайзи и др.
Видове частни заеми
Кредити за малкия бизнес администрация (SBA)
Кредитите по SBA са банкови или частни заеми, гарантирани от правителството чрез SBA. Високите суми, ниските лихвени проценти и дългите срокове ги правят идеални за бизнеса.
Линии на кредит
Лихвите по кредитите са форма на частен кредит, подобен на бизнес кредитна карта.
Лихвите по кредитите са много гъвкави - можете да заемате кредитния си лимит и да платите салдото по всяко време. Лихвените проценти са относително високи, освен ако не се квалифицирате като основен кредитополучател.
Пари от връстници (P2P)
Парите от връстници се правят от инвеститори на фирми, които се нуждаят от финансиране. Онлайн P2P услугите съвпадат с кредиторите и кредитополучателите и начисляват такса за услугата.
Лихвените проценти са ниски и одобрението е бързо и лесно.
Търговски аванси (за установени фирми)
Авансите на търговците предоставят незабавен достъп до капитал в замяна на процент от бъдещите продажби на кредитни / дебитни карти. Одобрението е бързо, но таксите обикновено са много по-високи от лихвените проценти, платени за заеми.
Инвестиционни заеми
Инвестиционните заеми са донякъде подобни на авансовите плащания на търговците, тъй като някои частни кредитори ще осигурят финансиране в замяна на процент от бъдещите печалби (например разработването на нов продукт или услуга, които имат голям потенциал, но се нуждаят от финансиране, за да стигнат до пазара).
Срочни заеми
Подобно на финансовите институции, частните кредитори предлагат и срочни заеми на установени предприятия, които могат да докажат способността си да правят плащанията от приходи. Цените и таксите са по-високи от заемите от банките.
Предимствата на частните заеми
Банките предлагат общи дългосрочни заеми въз основа на кредитна история, докато частните кредитори са склонни да имат по-добро разбиране за специфичните отрасли и пазарни сегменти и могат да приспособят своите предложения за финансиране.
Процесът на кандидатстване е много по-бърз и при частните кредитори - бизнес, одобрен за частен заем, може да получи средствата в дни, а не седмици или месеци, както при банков заем.
Недостатъците на частните заеми
Основният недостатък на частните заеми са по-високите лихвени проценти. Банките могат да заемат пари на по-ниски цени, защото имат достъп до средства от федерални институции и вложители.
Частните кредитори получават пари от банки или инвеститори и следователно трябва да начисляват по-високи лихвени проценти, за да покрият по-високите разходи за финансиране.
Топ частни кредитни институции
- СмартБиз предлага заем за краткосрочни заеми за малкия бизнес (SBA) - един от най-добрите начини за финансиране на малък бизнес.
- Upstart е P2P сайт, който предлага лични и бизнес кредити до $ 50,000. Управлението на стартирането е популярно при стартиращи фирми, които нямат обширна кредитна история.
- BlueVine е популярен онлайн кредитор за бизнес кредити, който осигурява финансиране за неплатени фактури (финансиране на фактури) и краткосрочни кредитни линии за малкия бизнес.
- Финансиращият кръг е онлайн партньор на P2P, който може да осигури финансиране до $ 500,000 за установени фирми в рамките на 10 дни.
- CAN Capital предлага както авансови плащания на търговци, така и срочни заеми (до $ 250,000 за 6-18 месеца) за съществуващи фирми. Средствата могат да бъдат на разположение в рамките на няколко работни дни.
- Кредитният клуб е доставчик на P2P, който предоставя бизнес кредити до 300 000 долара за период от 1-5 години за фирми, които работят поне 12 месеца и имат поне 50 000 долара годишни продажби.
- ForwardLine предлага кратки (до 18 месеца) и средни (до 5 години) срочни заеми за суми до $ 500,000 за установени фирми с годишни продажби от $ 100,000 или повече.
- Internex Capital предоставя краткосрочни револвиращи линии за кредитиране на малки и средни предприятия. Одобрението се основава на вземания по сметки и средствата могат да се предоставят само за 3 работни дни.
- Fundbox е онлайн кредитор, който предлага финансиране въз основа на стойността на неплатените фактури. За да одобрите финансирането, те изискват достъп до вашия счетоводен софтуер или банкова сметка. Средствата могат да бъдат на разположение в рамките на един работен ден в размер до $ 100,000.
Вижте също:
Как да получите малък бизнес заем
Подгответе бизнес план за инвеститорите
Намиране на финансиране за малкия бизнес
7-те неща, които ангелите инвеститори търсят в бизнеса
Как да намерим Ангел Инвеститор