Получаването на малък бизнес заем е трудно
За съжаление, финансовите институции проявяват известна нежелание да отпускат заеми на малкия бизнес - според неотдавнашно проучване на над 10 000 кандидати за бизнес кредити в САЩ 82% от тях са били отказани да финансират от банката си .
Заемът за малки предприятия, особено новосъздадените предприятия, е по-рисково предложение за банките, отколкото ипотечното кредитиране или кредитирането на по-големи, утвърдени предприятия.
Освен това, като се има предвид, че разходите за поемане на кредити за оценка, проверка и обработка на малък кредит са приблизително същите като за по-голям, банките могат да увеличат печалбите си, като се съсредоточат върху по-големи заеми за по-големи предприятия $ 500 000). Освен че са по-често отхвърляни за финансиране, по-малките предприятия обикновено плащат по-високи лихвени проценти по заеми, отколкото големите предприятия.
Имайте предвид, че може да имате отличен кредитен рейтинг и солиден бизнес план и все още да не можете да получите малък бизнес заем, защото нямате обезпечение . Дори утвърдените бизнесмени могат да се окажат в тази позиция, ако не притежават достатъчно материални активи , като например къщи или друга собственост.
С други думи, малкият бизнес заем не се отпуска за състоянието на вашия бизнес; тя се отпуска за личното ви финансово състояние.
Ето защо е важно вашата лична финансова къща да е в ред, преди да кандидатствате за малък бизнес заем.
Също така ще откриете, че много кредитори просто не осигуряват пари за семена. Докато те са напълно готови да дадат малък бизнес заем, за да помогнат на бизнеса да расте, те не искат да поемат риска от кредитиране за стартиране.
Всичко, което се казва, имате по-голям шанс да получите малък бизнес заем, ако знаете къде да погледнете и сте готови да посрещнете очакванията на заемодателя. Имайте предвид, че основното внимание на кредиторите е управлението на риска и одобрението ще зависи от тяхната оценка на способността ви да върнете заема.
Увеличаване на коефициентите на успешно прилагане на заем
Освен достатъчно обезпечение финансовите институции ще се нуждаят от следното, преди да обмислят заявление за заем:
- Документ за бизнес плана, който очертава вашата компания, продукти, целеви пазари , персонал, паричен поток и други финансови прогнози и т.н. Банките проверяват бизнес плановете си, за да се уверят, че бизнесът, на който се заема, вероятно ще бъде успешен. Като такъв бизнес планът трябва да демонстрира солиден бизнес модел, подкрепен от добро управление.
- Ако сте установен бизнес, информация като кредит / кредитна история, банкови сметки и друга подкрепяща финансова информация. Също така трябва да включите отчети за вземания и отчети, както и справки от доставчици, които показват, че имате солидна история на извършване на плащания навреме. И накрая, да включите баланси , корпоративни данъчни декларации и (ако е възможно) одитирани финансови отчети за предходните няколко години на дейност.
- Лично финансово резюме, включващо подробности за активи като имущество, превозни средства, инвестиции и т.н., както и задължения като ипотеки, заеми, дълг по кредитни карти и др.
Имайте предвид, че банките често изискват и кредитна застраховка за бизнес кредити, която покрива изплащането на заема в случай на смърт или увреждане на собственика (ите) на фирмата.
За повече информация относно увеличаването на шансовете си за получаване на малък бизнес заем вижте Как да получите малък бизнес заем .
Кредитните съюзи може да са по-добър избор от банките
Кредитните съюзи са все по-важен източник на финансиране за малките предприятия. Според Huffington Post: "От юни 2007 г., началото на финансовата криза, до декември 2015 г., кредитите за малък бизнес, отпуснати в кредитните съюзи, нараснаха повече от два пъти с малко над 130% през периода.
Тези заеми в банките всъщност са се свили с 10% по това време. "
Кредитните съюзи са по-малки, повече локално ориентирани институции и като такива са по-склонни да отпускат заеми на малките предприятия в техните общности. Банките, от друга страна, са придобили по-големи и по-големи национални (и международни) чрез сливания и придобивания. Колкото по-голяма е институцията, толкова по-малко вероятните решения (като политиката по отпускане на заеми) се вземат на местно ниво.
Примери: Искането на Стивън за заем за малък бизнес беше отхвърлено, защото нямаше никакво обезпечение.
Инвестиционни фондове на Общността
Инвестиционните фондове на Общността са организации с нестопанска цел, предназначени да помагат на хората, които не могат да получат заемите, от които се нуждаят, за да се изправят пред традиционната кредитна институция (като банка или кредитен съюз), често защото нямат кредит история или обезпечение, които традиционната кредитна институция изисква. Някои от тези общностни кредитни фондове ще помогнат и на хора с лоша кредитна история (макар че те вероятно ще настояват да преминавате през кредитно консултиране).
Така че, ако нямате кредитна история или обезпечение поради развод, защото сте нов имигрант или защото сте млад или имате лош кредитен рейтинг поради проблеми по изплащането, вашият местен фонд за заеми на общността може би е готов да даде ти малък бизнес заем.
Бизнесът ти обаче трябва да бъде локален. Инвестиционните фондове на Общността получават оборотния си капитал от собствените си общности. Докато даден фонд може да има държавна подкрепа, обикновено основната част от заемните средства идва от инвестиции, изисквани от църкви, групи за услуги и местен бизнес.
Различните кредитни фондове на Общността имат различни параметри за отпускане на заеми, така че не ги отписвайте незабавно като потенциален източник на стартови пари или пари за разширяване на малкия Ви бизнес; ако търсите заем за малък бизнес, особено за започване на бизнес, определено си струва да се консултирате с местния фонд за заеми на общността, за да видите дали може да се квалифицирате.
Преди да кандидатствате за инвестиционен фонд на Общността
Всеки един от тези кредитни фондове на Общността иска да види солиден бизнес план като част от вашата кандидатура. Ако нямате такъв, моята серия Бизнес план , която започва с Businessplan Outline, ще ви води през процеса на писане.
Вижте също:
8 Източници на стартиращи пари
Стартиране на бизнес: Намиране на финансиране за малкия бизнес