Кредитните отчети на клиентите могат да ви спестят пари
Проблемът с това, че не извършвате кредитни проверки
Според Дън и Брадстрийт, кредитната измама струва на бизнеса милиарди долари годишно.
Малките предприятия могат да бъдат особено уязвими - продажбата на скъпо оборудване или седмици или месеци на услуги, предоставени на клиент, който впоследствие не може да плати, може да бъде финансово опустошителна за собственика на малък бизнес. Изпълнителите и малките предприятия често не знаят, че техните клиенти са във финансови затруднения, докато не разберат, че клиентът е фалирал.
Много собственици на малки фирми работят с вяра, като че ли, правят кредитна проверка, като поискат от клиента за справки. Това е чудесна система в един идеален свят, където всеки е честен. Ако живеем там, на първо място няма да трябва да провеждаме кредитни проверки.
Проблемът с използването на референции като кредитни проверки е, че клиентите с погрешни кредитни досиета са запознати с процеса и, разбира се, внимателно са избрали своите препоръки, така че да получите само полирана версия на кредитната си история, когато питате.
Ако сте загрижени за предоставяне на кредит на клиент или компания, инвестирайте в кредитен отчет. Кредитен отчет ще ви даде информацията, от която се нуждаете, за да вземете решение дали да отпускате кредит или не.
Кредитният отчет ще включва историческите данни за плащанията на клиента, архивите по несъстоятелността, съдебните дела, съдебните решения и съдебните решения срещу компания, както и рейтинг на риска, който предвижда колко е вероятно плащането на плащания - цялата информация, от която се нуждаете, за да направите интелигентно решение за това дали да не се отпускат кредити.
Получаване на разрешение от клиента преди извършване на лична кредитна проверка
По закон трябва да получите писмено разрешение от клиента преди да извършите лична кредитна проверка. Клиент, който откаже да предостави разрешение, най-вероятно е слаб кредитен риск.
Бизнес срещу персонален кредит
Бизнес кредитът е различен от личния кредит, така че ако клиентът Ви е друг бизнес, ще ви е необходим отчет за бизнес кредита, а не личен, освен ако клиентът не е едноличен собственик . За разлика от личния кредит, бизнес кредитната информация е обществена и може да бъде получена срещу такса от кредитно бюро.
Каква информация се предоставя в кредитен отчет?
- Идентифицираща информация - в личен отчет това включва името, адреса, социалноосигурителния номер, датата на раждане, работодателя и т.н. Докладът за бизнес кредит използва идентификационния номер на работодателя на IRS за идентификация.
- Кредитни сметки - банкови карти, авто кредити, ипотеки. Включва кредитни лимити, неуредени салда, история на плащанията и др.
- Кредитен рейтинг и кредитен рейтинг с до 5 кредитни фактора ( диапазон на кредитния рейтинг VantageScore® 3.0 )
- Публични регистри за просрочени дългове, включително фалити, възбрани, костюми, залози и т.н. от агенции за събиране на вземания и държавни / провинциални / общински съдилища
- Кредитни запитвания ( последните 2 години ) от кредитори, заявления за кредитни карти и лични заеми
Как да получите кредитен отчет в САЩ и Канада
Как получавате кредитен отчет за конкретен клиент? В САЩ и Канада използвате кредитно бюро, независима агенция, която предоставя информация за кредитната история на дадено лице или компания. Има много кредитни бюра, най-големи са Dun & Bradstreet, Equifax, Experian и TransUnion.
Таксите варират в голяма степен в зависимост от изискваната информация - отчетът за бизнес кредитите може да включва допълнителни данни, като например рейтинг на кредитния риск и оценка на риска за бизнес неизправности. Свързани продукти като инструменти за предотвратяване на измами обикновено се предлагат и от големите бюра.
В повечето случаи трябва да станете член на конкретно кредитно бюро, преди да имате достъп до услугите си, защото кредитните отчети за други хора или фирми не са на разположение на никого.
След като станете член или абонат на бюрото, ще имате достъп до кредитните отчети онлайн, въпреки че можете да ги изпратите и по пощата или по факса, ако предпочитате.
Кредитните отчети винаги ли са точни?
За съжаление кредитните отчети не са гарантирани за абсолютно верни - има стотици милиони съобщени записи и грешки са често срещани - някои експерти смятат, че има грешки в 10 до 33% от кредитните файлове.
Отказва кредита на клиент
Ако кредитният чек се окаже отрицателен, трябва да изпратите учтива бележка до клиента, като го информирате, че не можете да удължите кредита в този момент. Това трябва да се извърши възможно най-тактично, за да се избегне нарушението. В бележката следва да се посочи причината, поради която искането за кредит е отказано, благодарим на клиента и предлагаме решения като плащания в брой.
Направете кредитни проверки навик
Приемането само на размера на риска, с който се чувствате, е добър начин да преживеете живота. Използването на кредитни отчети за извършване на кредитни проверки на клиентите може да бъде добра инвестиция както по отношение на вашите финанси, така и на спокойствие.
За повече информация относно доброто управление на паричните потоци, вижте: