Как собствениците на малки фирми могат да защитават личните си активи
Много малки фирми се нуждаят от финансиране под формата на бизнес кредити, за да започнат или да се разширят. По-специално за стартиращите заеми собственикът на фирмата често трябва да предостави на заемодателя някакъв вид обезпечение и гаранция за погасяване, ако бизнесът не изпълни задълженията си по заема. Тъй като нов бизнес често има малко обезпечение и малко или никакъв доход, който да гарантира заема, собственикът на фирмата често е длъжен да предостави лична гаранция.
Личната гаранция се подписва от собственика на фирмата, който обещава лични активи в случай на неплатежоспособност; т.е. може да се наложи имуществото на собственика да бъде продадено за изплащане на бизнес заем.
Как собствениците на малкия бизнес могат да защитават личните си активи
Собствениците на нови фирми често са загрижени за загубата на лични активи, ако техният бизнес не успее да плати сметките или заемите си. Но има ново решение, което да лиши личните си активи от картината в случай на бизнес фалит или неизпълнение на задълженията; това ново решение се нарича "лична гаранционна застраховка".
Какво представлява застраховката за лична гаранция?
Личната застраховка "Гаранция" (ЗГУ) е нов застрахователен продукт, създаден, за да осигури на собствениците на малки и средни предприятия и на търговските инвеститори на недвижими имоти защита на лични активи, когато подписват лична гаранция за търговски заем.
Личните гаранции отдавна са факт на живот за собствениците на бизнес, които търсят търговски заем, но това не намалява риска, свързан с подписването им.
По този начин подписващият (известен също като гарант) отговаря за удовлетворяването на условията на заема в случай на ликвидация на бизнеса. Това поставя в риск личните активи на гаранта (като дома, кола, колеж, колежи, пенсионни сметки и др.). ЗГУ е предназначена да защитава личните активи на гаранта в такава ситуация.
Ако след ликвидация на бизнес активите кредиторът търси лични активи за погасяване на остатъка от заема, ЗГУ ще покрие до 70% от нетния пасив на застрахованото лице, в зависимост от закупеното покритие и условията на полицата.
Като покрива до 70% от нетната отговорност на гаранта, ЗГУ осигурява на осигуреното лице предпазна мрежа, без да елиминира мотивацията за преодоляване на трудностите и възстановяване на здравето на бизнеса.
Кой плаща ЗГУ Премия?
ЗГУ е годишна политика, чиято премия се основава на размера на кредита и рисковите характеристики на основния бизнес. Заемополучателят / поръчителят купува застраховката за защита на личните си активи. Застраховката е на разположение на собственика или гаранта на фирмата, тъй като те са се ангажирали с лична гаранция, свързана с търговски заем. Покритието обикновено е налице само за ограничен период от време след затварянето на заема.
ЗГУ е годишна политика, чиято премия се основава на размера на гаранцията за заема и на рисковите характеристики на основната сделка и заема. С отговорите на няколко въпроса може да бъде предоставена предварителна оферта. Разходите започват от по-малко от 1% от общата сума на гаранцията.
Кой наистина ЗГУ защитава?
ЗГУ е предназначена да защитава личните активи на заемополучателя при подписване на лична гаранция.
Въпреки това могат да бъдат отпуснати ползи за покритието и много кредитори разглеждат позитивно покупката на политика за ЗГУ, тъй като осигуряват допълнителна стойност за гаранцията и укрепват съществуващото обезпечение по бизнес заема.
Границите на личната гаранция
Размерите на покритие са на разположение между 30% и 70% от обявената стойност на лична гаранция по усмотрение на поръчителя до размера на полицата от 2,5 млн. Долара. Покритието е налице за повечето търговски и индустриални заеми (напр. Кредитни линии, кредити на търсенето, срочни заеми, търговски имоти, срочни депозити и търговски ипотеки) и на много ограничена основа заеми за строителство и развитие. Заемите трябва да бъдат обезпечени с кредитни сделки. Извършва се и покритие за държавногарантирани заеми като заеми за малкия бизнес (SBA).
Но няма покритие за необезпечени транзакции по заеми или за високоспекулативни проекти.
Типичният фирмен профил на клиент е малък до среден бизнес, обикновено с приходи между $ 5 млн. И $ 100 млн., Или търговски недвижими имоти на стойност между 750 000 и 10 млн. Долара. Бизнесът има постоянен рекорд на производителността с минимум петгодишен оперативен опит и тригодишна кредитна история или директори с равностоен опит в бранша.
Как функционира ЗГУ, когато бизнес по подразбиране за кредит
В случай на неизпълнение на заем, застрахованият (те) трябва да уведоми застрахователната компания, която е издала полицата. Ще бъде възложен мениджър на исковете, за да помогне на застрахованите гарантисти да разберат обстоятелствата, какво означава по подразбиране и как да претърпят претенции.
Повече за Марк Ричардъли
Марк Л. Ричаярдели е изпълнителен директор и главен изпълнителен директор и съосновател на Asterisk Financial.
Прочетете повече за това, което ви е нужно, за да получите бизнес заем .