Разбирането на това, което иска бизнес кредиторът
Какво иска да знае един кредитор
Има само три въпроса, които един заемодател иска да знае:
- Колко искаш?
- Как ще го върнете обратно?
- Как мога да бъда защитен, ако не ми платите?
Това е. Не може да бъде по-лесно. Номерът е намиране на това, което вашият кредитор иска да види, за да отговори на тези въпроси. Изискванията на кредитора могат да бъдат изразени като "4 Cs".
4-те КБ на бизнес кредитиране
Ако искате вашата кандидатура да има шанс да успеете, ще трябва да работите по 4 Cs. Тук те са, по реда на важността:
характер
Знакът се отнася до финансовата история на кредитополучателя; т.е. какъв "финансов гражданин" е този човек или бизнес? Характерът най-често се определя чрез разглеждане на кредитната история, особено, както е посочено в кредитния рейтинг (резултат FICO). Факторите, които ще окажат влияние върху кредитния Ви рейтинг, включват:
- Закъснели плащания
- Неприлични сметки
- Наличен кредит
- Общ дълг
правдоподобност
Вашата надеждност е способността Ви да убеди вашия потенциален заемодател, че вашият бизнес може да успее.
Има два елемента на доверие:
Доверен бизнес план, включващ големи финансови данни, за да покажете, че имате възможност да покажете печалба, за да можете да върнете заема (запомнете # 2 по-горе). Фантастичен кредитен рейтинг, защото вероятно ще трябва да си гарантирате лично заема, а банкерът иска да знае, че имате рекорд за изпълнение на финансовите си задължения (помнете # 2 по-горе, отново).
допълнителна гаранция
Обезпечението означава да имате няколко средства, които можете да залагате на банката. С други думи, те искат "авансово плащане", така че да получите "обезпечен" заем. Вашият кредитор иска да споделите болката, ако бизнесът ви не успее. Така че те искат да сложите на линията си лични средства или бизнес фондове (като спестовни сметки). Някои банки искат 100% надолу.
Това не означава, че те искат да предоставите 100% от средствата; ако можете да направите това, няма да ви е нужен заемът. Но те искат някакви активи, които можете да заложите. Ако нямате активите, банката може да изиска от вас да имате съвместно подписващо лице ; тоест, някой, който има пари, за да заложи срещу заема. Възможно е да можете да получите заем със SBA, в който SBA може да служи като ваш съ-подписвач (нещо като), за да удовлетворите нуждите на банката от обезпечение. Ще подпишете и договор за бизнес заем .
капитал
Капиталът се отразява във вашите бизнес активи . Вземете списък с бизнес активите, които можете да използвате като обезпечение за заема. Капиталът е най-трудната част от получаването на заем за нов бизнес, защото новите предприятия все още нямат оборудване и съоръжения; Ето защо те се нуждаят от заема, за да купят тези неща. Ако имате капиталови активи, които можете да допринесете за бизнеса, това може да помогне за обезпечаване на заема, особено ако разширявате или добавяте рекламни места към съществуващ бизнес.
Капиталовите активи се оценяват на справедлива пазарна стойност (текуща), а не на това, за което сте ги закупили, а амортизацията намалява стойността. Така че, ако сте купили пред пет години бизнес за 25 000 долара, банката няма да ви даде 25 000 долара, тъй като справедливата му пазарна стойност вероятно ще е много по-малка от $ 25 000. Ето защо капиталът е по-малко ценна за дадена банка от доверието и обезпечението.