Търговската авто-политика адресира тази потенциална загуба на стойност чрез намаляването на изключването на стойността. Това изключване се прилага за покриване на телесни повреди .
Обикновено се намира в края на изключването на физическите щети в търговския формуляр за автоматично покритие.
Притежавани автомобили
Намаляването на изключването на стойността може да ограничи сумата, която възстановите от застрахователя, за загуба на физическа повреда, свързана с превозно средство, което притежавате. Следният пример показва как може да възникне това.
Фирмата ви притежава един тон камион, който е застрахован за изчерпателна и сблъскваща се с търговска автотранспортна политика на вашата фирма. Камионът е повреден, когато един ваш служител случайно го върне в стена. Заявявате иск в обхвата на сблъсъка ви. Вашият застраховател ще плати по-малко от:
- действителната парична стойност на повреденото превозно средство по време на загубата; или
- разходите за ремонт или замяна на превозното средство с части и материали, които са подобни на тези, които превозното средство съдържа преди загубата.
Реалната парична стойност обикновено означава себестойността на превозното средство, намалена с амортизацията. Застрахователят може също така да разгледа "синята книга" или пазарната стойност на превозното средство.
Ако разходите за ремонт на подемно-транспортното средство са по-ниски от сегашната му стойност, застрахователят ще плати разходите за поправката. В противен случай подемно-транспортното средство вероятно ще бъде обявено за пълна загуба .
Да предположим, че вашият застраховател избере да плати разходите за ремонт на камиона. Вашият местен магазин струва 30000 долара за фиксиране на автомобила. Ако вашата политика включва $ 500 отчисления, вашият застраховател ще плати $ 3,000.
Вашият камион има пазарна стойност от 10 000 долара преди катастрофата. Автомобилът обаче е бил в автомобилна катастрофа, така че потенциалните купувачи го смятат за по-малко ценни от подобен камион, който не е участвал в инцидент. Пазарната стойност на вашия камион сега е едва $ 9,000. Вашият застраховател няма да ви плати за $ 1 000 спад в стойността.
Макар че намалената стойност не е покрита от застраховка за физически увреждания, тя обикновено се покрива от застраховка "Автомобилна отговорност" . Това означава, че ако автомобилът ви е повреден при злополука, причинена от небрежност на друг водач, и вие съдите другия водач, можете да включите такса за намаляване на стойността като част от щетите, които търсите.
Наемни превозни средства
Намаляването на изключването на стойността може да доведе до излишък от джоба, ако автомобилът под наем е повреден по време на срока на договора за наем. Обърнете внимание на следния пример:
Боб е собственик на Busy Builders, малка строителна компания. Той има предстояща среща в Pleasantville, която е на 250 мили от родния град на Busy Builder. Боб наема кола в името на бизнеса си, като използва бизнес кредитна карта. Той наема автомобила за двудневното си пътуване от Ready Rentals, местна агенция за коли под наем. Ready Rentals предлага да продаде застраховка "Боб" и обезщетение за щети.
Отказ от загуба на вреди
Отказът от загуба на щети (наричан още отказ от увреждане при сблъсък) ще освободи Боб от всяко задължение да плати за вреди на превозното средство. Ако той е замесен в злополука при шофиране на автомобила под наем и автомобилът е повреден, щетите ще бъдат покрити изцяло. За съжаление, тази защита идва на стръмна цена. Ready Rentals иска $ 20 на ден за LDW. Боб реши да отхвърли LDW. Той също така отказва да закупи застраховка "Автомобилна отговорност". Busy Builders е застрахован по търговска авто атака, която включва покритие за отговорност и физическа повреда за наети автомобили . Защо трябва да плаща за застраховка "Гражданска отговорност" и застраховка "Гражданска отговорност", когато фирмата му има застраховка за автомобили под наем? Боб подписва договора за наем и скоро си тръгва.
На следващия ден Боб завършва бизнеса си в Плесантвил и започва да шофира вкъщи в колата под наем.
Около един час в завръщането си Боб се катери по заледен път и случайно удари дърво. Боб не е наранен, но предната част на колата под наем е зле. Боб връща автомобила на "Готови наеми" и попълва доклад за злополука. Когато се връща в кабинета си, той подава иск пред търговския си автомобилен застраховател.
Какви са тези такси!
Един месец по-късно Боб е шокиран от сметката, която получава от агенцията за наем. Общата сума е над $ 7 000! Таксите включват $ 3,600 за щетите, нанесени на автомобила под наем, и $ 2 500 в намалена стойност. Наемната агенция е включила такса от $ 600 за загуба на ползване и административни такси от $ 350. Разходите за загуба на разходи представляват дохода, който агенцията е загубила, защото повреденото превозно средство не е било на разположение на други клиенти. Агенцията за наем твърди, че повредената кола под наем е отнела 15 дни за ремонт. Той е начислил на Боб пълната такса за наем на ден от 40 долара за ден, в който автомобилът не може да бъде нает. Административните такси могат да включват такси за теглене, такси за съхранение и други разходи.
Автомобилният застраховател на Busy Builder вероятно ще плати $ 3,100 за щетите на превозното средство (застрахователят ще извади приспадането на $ 500 от Busy Builder). Тъй като Busy Builders е закупил покритие за физически щети за наети автомобили , Автоматичната политика на Busy покрива и загуба на използване. Въпреки това, политиката плаща само $ 20 на ден; По този начин застрахователят ще плати 300 долара за 15-дневния период. Това означава, че заетите строители ще бъдат затрупани с разходи от 300 щ.д. за неразкрита загуба на ползване. Покритието на Боб за физически щети изключва намаляването на стойността, за което агенцията е начислила 2500 долара. Търговските автомобилни полици не покриват административните такси. По този начин таксата от 350 щ.д., начислена от агенцията за наемане, не е обхваната от авторската политика на Busy Builder. Busy сега е изправен пред $ 3,650 за несъзнавани разходи.
Покритие с кредитни карти
Тъй като Боб е отхвърлил освобождаването от отговорност за загуби от Готови наеми, агенцията за наемане няма да плаща никаква част от щетата на автомобила под наем. Боб нае автомобила от Ready Rentals, използвайки бизнес кредитна карта. Подобно на много кредитни карти, картата на Боб автоматично покрива физическите щети на наетите автомобили. Много кредитни карти предлагат това покритие, когато притежателят на картата е отхвърлил освобождаването от отговорност за загуби. Покритието обикновено е в излишък от всички налични автоматични физически повреди.
За да събере каквото и да било компенсация под неговата кредитна карта, Боб трябва да чака, докато не получи плащане от своя автомобилен застраховател. Подобно на автоматичната политика, покритието на кредитната карта изключва намаляването на стойността. То изключва и загубата на използване и административните такси. От заетите от Builder $ 3650 в излишни разходи, кредитната карта ще плати само $ 500, които могат да бъдат приспаднати.