Собственик на окупираните домове Вземете най-високите нива на LTV:
Кредитополучателите искат кредитополучателят да инвестира възможно най-много в недвижими имоти, тъй като това обикновено означава, че те ще работят по-усилено, за да избегнат възбрана и загуба на собствения си капитал. В случаите на домове, заемани от собственици, заемодателите позволяват по-високи съотношения между заеми и стойности.
Историята показва, че собствениците на жилища полагат максимални усилия, за да запазят текущите си ипотеки и да не губят домовете си.
В края на краищата къде ще живеят тогава? LTV от 80% до 100% са налични с правилния кредитен рейтинг на купувачите на жилища за техните основни жилища.
След катастрофата на жилищата, изискванията на LTV се затегнаха за няколко години, но те започнаха да се разхлабват отново до 2015 г. В някои случаи дори стават възможни нулеви авансови плащания. Имаше многобройни програми, позволяващи авансови плащания до 3% до 5% от цената на дома.
Инвестиционни имоти Получаване на ипотеки в долните LTV's:
Когато става дума за инвеститори в недвижими имоти , заемодателите обикновено изискват по-ниски съотношения между заем и стойност. Инвеститорът няма да загуби покрива над главата си, ако отиде на възбрана. Те може да са закупили имот с определена изисквана възвръщаемост на инвестицията. Ако доходът от отдаване под наем намалее, инвеститорът би бил по-вероятно да напусне имота.
Поради тези причини кредиторите пожелават повече инвестиции от страна на купувача, за да ги окуражат да останат извън затварянето.
Също така, ако те трябва да върнат имота обратно, по-ниското съотношение между заем и стойност ще улесни продажбата на имота и връщането на инвестицията.
Говоря за жилищни еднофамилни и малки многофамилни имоти. Търговските имоти, като жилищни проекти , имат съвсем различен набор от критерии за подписване.
Доходният поток на имота е основният фактор при одобряването на кредита. Кредитната история на собственика (ите) може дори да не бъде разгледана. Въпреки това, в пренебрежителни случаи, кредитът им се разглежда и те могат да бъдат помолени да подпишат гаранции по заеми.
Ваканционните домове се лекуват повече като инвестиционни имоти:
Въпреки че купувачът на ваканционни жилища може да не мисли за себе си като инвеститор, заемодателите не мислят за тях като собственик на жилище в основното си жилище. По принцип купувачът на курортен или ваканционен имот ще трябва да постави повече от авансово плащане, за да доведе до по-ниско ниво на LTV. Доходът на имота обикновено не се счита, тъй като е твърде ненадежден за този тип собственост.
Кредитът за стойност е свързан с риск и награда:
Кредиторите искат да отпускат заеми. По този начин правят пари в бизнеса си. Въпреки това, те не искат да изключват имотите, с произтичащите от тях разходи, за да ги продадат отново.
Съотношението между заем и стойност, което е необходимо за отпускане на заем, ще се основава на опита на заемодателя с този тип имоти и купувачи. Те искат купувачът да се придържа към ипотеката и да остане на блокиране. Но ако е необходима възбрана, колкото по-нисък е LTV, толкова по-голям е шансът да се възстанови инвестицията на заемодателя.
Дори в сравнително простата изключване на едно семейство за пребиваване, при съдебните възбрани, разходите за заемодателя могат да се движат между $ 30,000 и $ 50,000. Кредиторите рядко връщат цялата дължима сума по ипотеката от продажбата на имота. Те се правят цели или почти толкова, ако заемът им е гарантиран от Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и т.н.