Търговска обща отговорност
Политиката за търговска обща отговорност (CGL) изключва някои видове покритие на отговорност, компенсация на работника, професионална отговорност, отговорност, свързана с управлението на автомобил или камион, корпоративни директори и отговорността на служителите. Тези задължения са покрити от други специално създадени политики.
CGL също изключва покритието на заявленията за замърсяване. Фирмите, които използват токсични материали в производствения процес или ги съхраняват или транспортират, трябва да закупят специална политика за опазване на околната среда. Много предприятия държат бензина в помещенията за собствена употреба.
Тъй като резервоарите за съхранение могат да изтекат с течение на времето, позволявайки бензинът да проникне в кладенци и други водоизточници, федералното законодателство изисква всички собственици на резервоари да имат застраховка или да покажат други средства за заплащане на потенциални искове. Също така са изключени и искове, произтичащи от увреждане на имуществото на други лица в грижата, задържането и контрола на собственика на фирмата.
Това е така, защото покритието за подобни щети е покрито от политиката за собственост.
Производителите на продукти, подлежащи на изземване на продукта, като хранителни продукти или играчки, следва да обмислят закупуването на специална полица за покриване на тази експозиция. Продуктите са изключени от правилата на CGL поради разходите, направени при изземване.
Покритието за администриране на определени видове професионални услуги или невъзможност за предоставяне на такива услуги също може да бъде изключено от политиката за CGL в зависимост от степента на предоставяните услуги. Правни действия, които не включват иск за телесни повреди, имуществени щети, телесни повреди или рекламни травми, не са обхванати.
Политиката на CGL не обхваща повечето спорове по договори, действия на правителствени агенции, които налагат, че дадена фирма не е спазила нормативни актове или устав, както и обвинения в замърсяване. В допълнение, исковете за връщане на данъци или санкция за невъзможност за осигуряване на безопасно работно място не са обхванати от правилата на CGL.
Най-често срещаното изключване от типичната обща застрахователна полица за отговорност е иск за професионална небрежност или грешки и пропуски. Ако вредите в резултат на груба небрежност от страна на клиент или на някой от неговите служители са довели до нефункционални щети, вашата обща застраховка за отговорност няма да покрие костюма.
Политиката на собственика на фирмата обикновено включва обща застраховка "Гражданска отговорност", която покрива телесни повреди, телесни повреди, имуществени щети и рекламни щети. Това често включва нарушаване на авторски права; инвазия или поверителност; и клевета от характер, като клевета и клевета.
Политиката на собственика на бизнес също ще включва застраховка на имущество, която обхваща както собствената си, така и жизненоважната търговска собственост на другите.
Недостатъчно покритие
Очевидна форма на професионална отговорност за лекари и адвокати е злоупотребите. Повечето доставчици на здравни услуги трябва да си купят застраховка за професионална отговорност. Почти всички държави изискват лекарите да имат застраховка за отговорност. Дори и в държави, които не го правят, обикновено лекарите трябва да имат застрахователно покритие, за да получат привилегии да видят пациентите в болница. В някои случаи обаче лекарите могат да избират без покритие, но това е изключително рисковано.
Търговската застраховка "Гражданска отговорност" осигурява широко покритие за експозиции на загуби, като например оперативна и локална отговорност, отговорност за продукти и условно задължение.
Агентите обаче трябва да бъдат информирани за възможното изключване на покритието, което намалява обхвата на търговската отговорност. Описването на тези изключвания е от ключово значение за правилното информиране на клиентите както за ползите от покритието на търговската отговорност, така и за случаите, когато е необходимо да се преодолеят пропуските чрез други средства.
Покритието А осигурява важна правна и финансова гаранция на клиента, ако бизнес операциите на последния са причинили вредно увреждане на трета страна. Покритие B защитава застрахованото лице от лична и от всякаква рекламна отговорност, свързана с телесни повреди. Покритие С плаща разходите на болницата и лекаря на други лица, които са били ранени в търговските помещения на осигуреното лице, независимо от вината.
Фактор на бизнес преследванията
Различни застрахователни компании разглеждат различни видове дейности като "бизнес занимания", дори ако дейностите са на непълен работен ден, на свободна практика или периодично, като качване на коне, обучение по езда, озеленяване, ремонт на автомобили, доставка на лодки или грижи за деца.
Някои застрахователи също могат да разглеждат "бизнес дейности" като редовна търговия или професия на застрахованото лице. Други не. Някои застрахователи се интересуват от непрекъснатостта и бизнес мотива на бизнеса като ключов елемент, преди да определят, че става дума за "бизнес преследване". Това е хоби или е за печалба предприятие?
Необходимо е да се разбере разбирането на консултанта относно изключването на търговската застраховка. Определянето на пропуските и потенциалните ресурси за минимизиране на тези пропуски поставя агентите отделно и може да доведе до ценни дългосрочни взаимоотношения и много подновявания. Когато клиентът знае, че имате гърба, те ще се върнат отново и отново.