Големите публични компании включват в своите годишни отчети извлечение "Източници и приложения на средствата", но дори и малките предприятия могат да намерят полезни източници на изявления. Работният лист, обсъждан тук, е опростена, малко по-различна версия, която можете да използвате, за да покажете на заемодателя колко имате нужда от първоначално финансиране и колко обезпечение ще допринесете.
Кредиторите харесват изявлението "Източници и употреби", защото представляват отлично резюме на вашите финансови планове, показвайки къде идват необходимите пари и за какво ще се използват.
Събирането на изявление "Източници и употреби" също е добър начин да се стратегифицирате по творчески начини за финансиране на стартирането или разширяването на вашия бизнес.
Извлеченията за източниците и използването на средствата
Както можете да разберете от заглавието си, извлечението "Източници и употреби на средства" показва на читателя информацията, необходима за получаване на "голямата картина" на:
- Използване на средства: Парите, необходими за различни цели за стартиране на бизнеса, включително начални количества доставки, оборудване и мебели, изискват закупуването на сграда / земя или разходите за депозити под наем и други разходи за стартиране. Ако бизнеса ви обмисля разширяване, частта от израза "използва" ще покаже градивните свойства или подобренията, от които ще се нуждаете, и допълнителните капиталови активи, които ще трябва да купите.
- Източници на средства: Откъде ще дойдат парите за цялото финансиране. Вероятно ще имате комбинация от различни средства за различни части от плана си. Например може да допринесете сами за офис обзавеждане, да получите заем за закупуване на основно оборудване и да получите кредитна линия за оборотен капитал.
Стъпки в създаването на източници и използването на отчетите за средствата
Форматът на документа "Източници и употреби" изглежда назад - първо, описанието на използването на средствата, а след това източниците, сякаш говорите с кредитор за вашите планове.
- Първи раздел е "Използване на средства". В този раздел използвайте междинните сборове за всеки раздел в работния лист за разходите за стартиране : Устройства, оборудване и превозни средства, консумативи и реклама и други разходи за стартиране . Общо тези числа.
- В секцията "Използване на средства", включете оценка на нуждите Ви от работен капитал , т.е. сумата пари, която трябва да имате, за да плащате сметки, докато установявате бизнеса си.
- Общата сума на потребностите от стартиране и нуждите от оборотен капитал е общото използване на средства.
- В раздела "Източници на средства" избройте всички източници на средства, които можете да си осигурите, като обезпечение за заема, който търсите. Това може да включва равнопоставеност във вашия дом, спестовна сметка или ИРА (не е нужно да я осребрявате, просто искате да остави банката да я вземе, ако не можете да платите за заема си).
- Разликата между общото използване на средства от първа част и цялостното обезпечение, което предоставяте, е равно на необходимото финансиране.
Пример за извлечение на източници и използване на средствата
Използване на средства:
Устройствата струват $ 120 000
Оборудване и превозни средства $ 325,000
Доставки и реклама $ 49,000
Други разходи за стартиране $ 13,000
Общо разходи за стартиране $ 507 000
Работният капитал е $ 100,000
Общо използване на средствата: 607 000 долара
Източници на средства:
Собственик обезпечение:
ИРА 50 000 долара
Собственик спестява $ 10 000
Начало Equity $ 30,000
Общо обезпечение $ 90 000
Общо да бъдат финансирани $ 517,000
Общо източници на пари в брой $ 607 000
Това твърдение не трябва да бъде сложно; това е просто цел да покаже на заемодателя колко имате нужда от финансиране, какво имате като обезпечение и размера на заема, от който се нуждаете. В някои случаи може да не влагате пари в бизнеса (ако имате например ИРА); Вие просто показвате на банката какво можете да направите, ако имате проблеми с кредита.
Създаване на източници и използване на отчетите за средствата
Когато работите върху съставянето на това изявление, може да искате да сте креативни, за да намерите повече източници на финансиране. Например, можете да направите кампания за излъчване на нови клиенти (като Kickstarter) за нов продукт или да намерите гаранция за заем от SBA, която да ви помогне да си осигурите заема.
Не забравяйте да включите разходите за получаване на тези източници на финансиране в секцията "Използване на средства".
Бъдете толкова точни и пълни, колкото можете, когато подготвяте секцията "Използване на средства".
Не оставяйте въпроса без отговор. Кредиторите не обичат изненадите.