Работен капитал, нетен работен капитал и заеми за оборотни средства
Работният капитал е парична сума, заета от банка или друг заемодател и използвана от нов бизнес за пари, за да се запазят операциите и да се плащат бизнес сметки. Нетният оборотен капитал е разликата между всички текущи активи минус всички текущи задължения.
Текущите активи са тези активи, които можете бързо да превърнете в пари, като например вземания. Текущите задължения са тези, които трябва да платите сега или много скоро.
Можете да видите, че това, за което наистина говорим за оборотен капитал, е пари.
Значението на работния капитал
Предприятията функционират ежедневно с оборотен капитал. Може да се каже, че оборотният капитал е жизнената кръв на бизнеса. Няма кръв и бизнесът спира. Това е малко драматично, но искам да подчертая значението му. , За много нови фирми, разполагането с достатъчно работен капитал означава разликата между успеха и провала на бизнеса.
Наличието на достатъчно работен капитал за вашият бизнес за ежедневна работа е най-важно по време на стартиращата фаза. В този момент може да имате отрицателен нетен оборотен капитал, защото парите излизат по-бързо, отколкото пристигат. И може да решите, че имате нужда от заем, за да покриете разходите си, докато работите по позицията за положителен оборотен капитал - това е , като има пари в банката.
Как се оценява работният капитал?
Работният капитал в бизнес баланса включва всички текущи активи : парични средства, вземания , предплатени застраховки и инвентаризация .
Тези балансови позиции могат бързо да се превърнат в пари в брой, ако е необходимо, да плащат текущите разходи за бизнеса
Както бе отбелязано по-горе, работният капитал е финансов показател, използван за анализ на силата на бизнеса. Съотношението е: текущи активи минус текущи пасиви = нетен оборотен капитал. Доброто съотношение би било 2: 1; два пъти повече в текущите активи, отколкото в текущите пасиви.
По-високият брой на текущите активи позволява бърза продажба на активи, обикновено на загуба, за изплащане на текущи задължения.
Как се използва работният капитал в бизнеса?
Работният капитал е концепция за ликвидност (парични средства). Бизнесът може да показва "печалба", но ако не може да поддържа положителна парична позиция (т.е. да има пари в банката, за да плаща сметките всеки месец), бизнесът не може да продължи да работи.
Как мога да получа кредит за оборотни средства за малкия бизнес?
Има два случая, когато даден бизнес се нуждае от оборотен капитал:
При стартирането на бизнеса, когато сметките трябва да бъдат платени, но има малко пари, защото току-що започвате да внасяте пари от продажбите. По това време може да имате възможност да получите временна кредитна линия за работен капитал , която ви позволява да изтеглите от кредитната линия, ако е необходимо, за да покриете недостига на парични потоци .
По време на промяна, растеж и разширяване, когато бизнесът ви се движи напред и имате нужда от парични средства временно да финансирате това разширяване. В тези случаи може да искате да разгледате заем или кредитна линия от заемодателя, с когото вече работите.
Например, PayPal предлага заем за оборотен капитал за клиенти със "силни PayPal продажби".
Налични програми за заеми за оборотни средства
Програмата SBA за експорт на работния капитал (EWCL) е предназначена за малките предприятия в САЩ, които могат да генерират експортни продажби, за да им помогнат да увеличат тези продажби.
Според SBA тяхната цел за тази програма е "да гарантира, че квалифицираните износители на малки предприятия не губят жизнеспособни продажби за износ поради липса на работен капитал".
Ето някои подробности за програмата EWCL:
- SBA предоставя 90% гаранция за тези експортни кредити.
- Кредитите са за производители, търговци на едро, фирми за износ и износители на услуги, които съществуват в продължение на една година (въпреки че едногодишното изискване може да бъде отменено, ако бизнесът може да покаже експертиза).
- Обезпечението за тези заеми е инвентаризацията и вземанията, генерирани от продажбата. SBA също така изисква личната гаранция на собствениците [20% или повече собственост).
- Максималната лихва за кредит / заем по EWCP е 2 милиона долара.
Основната програма за заеми по SBA 7 (a) включва заеми за оборотен капитал.
Можете също така да намерите ресурси и идеи за заеми за оборотен капитал, като използвате локализиращи сайтове , онлайн кредитори или семейство и приятели.