Какво представлява личен финансов отчет?
Личен финансов отчет е документ, който показва личните ви активи и пасиви и личната Ви нетна стойност.
Уравнението тук е, че активите минус пасивите са равни на нетната стойност . Ако сте женени, личната финансова обосновка може да бъде комбинация от вашите активи и тези на вашия съпруг.
Вашите активи са ваша собственост върху елементи като дом или кола или инвестиции.
Вашите задължения са суми, които дължите на другите. Например, може да имате заем на вашия дом или кола, или може да дължите пари на кредитни карти.
Вашият нетна стойност е разликата между активите и пасивите Ви. Например, ако имате къща и кола на стойност 100 000 долара, и имате заем за ипотека и кола за 75 000 долара, вашата нетна стойност е 25 000 долара. Нетната стойност на дадено лице е подобна на собствения капитал за дадена фирма.
Това означава, че това е разликата между активите и пасивите на предприятието; размерът на стопанската дейност на собственика. В бизнеса този документ се нарича баланс .
Имайте предвид, че наемите не се показват в личния финансов отчет, тъй като няма собственост.
Наемането на къща или лизинг на автомобил създава месечен разход, но не притежавате тези елементи, така че те не се включват в това изявление.
Какво ли личен финансов отчет изглежда?
Форматът на личния финансов отчет е стандартен. Той показва активите вляво и пасивите отдясно.
Нетната стойност също е показана в дясно, за да се балансира уравнението.
Кога имам нужда от личен финансов отчет?
Ако представяте бизнес кредит или бизнес заем на кредитор, вероятно той ще поиска лично финансово изявление. В много случаи може да бъдете помолени да предоставите лична гаранция за част от заема, или може да се наложи да заложите част от личните си активи, за да гарантирате заема. Понякога това се нарича обезпечение.
Личният финансов отчет ще бъде необходим, за да може кредиторът да види дали разполагате с достатъчно активи и какви видове активи имате. Например, ако залагате на инвестиции (като ИРА или 401 000), банката ще трябва да знае размера на инвестицията и къде се съхранява.
Как да изготвя личен финансов отчет?
За да започнете, започнете да събирате информация за активите и пасивите. Личният финансов отчет показва активи, пасиви и нетна стойност в определен момент, така че просто подгответе документа с най-новата информация, която имате. Вашият кредитор разбира, че част от тази информация се променя, когато правите личните си финансови транзакции (например плащания). И инвестиционните ценности се променят с течение на времето.
Ако не сте сигурни за стойността на активите, направете всичко възможно, за да получите разумна цифра. Ако кредиторът иска да използва актива за гаранция за вашия бизнес заем, той ще направи оценка.
Като част от подготовката за представяне на бизнес плана си, трябва да изпълните пълен кредитен доклад за себе си, защото заемодателят със сигурност ще направи това. Това означава да не получавате само резултата от FICO, но отчет, който показва подробности.
Някои подробности за тези активи и пасиви: Какво да включим и какво да не включваме.
- Пари в разписка или спестовна сметка. Последното равновесие е наред, тъй като тези цифри винаги се променят.
- ИРА, 401 000 или друга сметка за пенсиониране .
- Други брокерски сметки , показващи най-новото салдо.
- Копие от последното изявление на ипотеката ви за дома, с неизплатения остатък. За ипотека може да се нуждаете и от скорошна оценка .
- Копие от последното изявление за кредита ви за кола, заем за лодки, други други заеми.
- Не включвайте мебели и домакински стоки като лично имущество. Тези елементи нямат стойност за заемодателя, защото не могат да бъдат продадени, за да изплатят заема.
- Можете да включите специални елементи от лична собственост, ако имат значителна стойност и можете да проверите стойността с оценка. Например, включително антиките или бижутата може да са подходящи.
- Включете дълга по кредитни карти в пасивите. Всъщност включете всеки дълг, който може да се появи в кредитен отчет.
- Включете всеки дълг, който имате съвместно с някой друг (наречен "условно задължение". Например, ако сте съсобственик на заем с някого, не забравяйте да го включите в доклада.
- Ако дължите пари от съдебно решение за малък иск или друго съдебно решение или съдебно решение, включете ги; те са публични записи. Кредиторът може да провери съдебните досиета, за да провери дали имате неизплатени задължения.
- Ако имате неплатени данъци от предходни години, тези суми трябва да бъдат включени. Тези данъци включват федералните и държавните данъци върху доходите и всички данъци върху работните заплати , за които лично отговаряте.
- Кредиторът може да иска да знае източниците Ви на доходи (вижте формуляра SBA по-долу). Добра идея е да посочите тази информация и да можете да показвате дохода чрез вашата сметка за проверка или бизнес проверка .
Администрацията за малкия бизнес (SBA) има примерна лична финансова обосновка, която можете да използвате. Този формуляр ще ви помогне да се уверите, че не сте пропуснали нищо
Когато сте въвели цялата информация за активите и пасивите, последното нещо, което трябва да направите, е да изчислите нетната си стойност. Ако имате отрицателна нетна стойност (дължате повече, отколкото притежавате), така да бъде. Не се опитвайте да променяте документа чрез елиминиране на пасиви или надценяване на активи. Просто нека да бъде това, което е.
Какво е най-важно да се запомни за личен финансов отчет?
Това изявление е общ документ, който изброява нещата, които притежавате и нещата, които дължите, но кредиторът ще иска документация за собствеността и пасивите. Например, ако имате домашна ипотека, заемодателят може да иска оценка в дома и изявление, показващо остатъка, който все още се дължи на ипотеката.
Ако смятате, че ще трябва да подготвите лична финансова обосновка, бъдете сигурни, че имате и подкрепящите записи, готови да споделите с кредитора. Това ще направи процеса на заема по-лесен и бърз.
И накрая, бъдете честни, пълни и точни, когато подготвяте и представяте личните си финансови отчети. Ако погледнете документа на финансовия отчет на SBA, ще видите, че "Знаейки, че правите фалшиво изявление по този формуляр е нарушение на федералния закон ..." и фалшиво заявявайки, че вашето лично финансово състояние в дадена банка може да бъде също толкова вредно.