И какво да кажа и направете след това
Много е трудно за нов бизнес да получи заем от търговска банка за стартиране на бизнеса. Новите предприятия всъщност са най-рисковите заеми на всяка банка или кредитор, която може да срещне. Така че, разбира се, те са нервни за стартиращите заеми.
Защо бизнес стартирането е рисковано
За да разберем защо новите бизнес начинания са рискови за бизнес кредиторите, трябва да погледнем четирите C на кредита (обезпечение, капитал, капацитет, характер).
Кредиторите очакват заемополучателят да има
- Капитал - Бизнес активи, които могат да бъдат използвани за създаване на продукти или услуги и които могат да бъдат превърнати в пари в брой, за да извършват плащания по заеми за бизнеса. Новият бизнес, особено бизнесът с услуги, има малко бизнес активи.
- Обезпечение - Парични средства за участие в бизнеса. Новият собственик на фирмата има малко обезпечение, освен ако той или тя не могат да използват лични активи или има съсобственик, който има активи, за да заложи.
- Капацитет - История, която показва, че бизнесът има капацитет да генерира достатъчно пари, за да върне заема.
- Герой. Това е преди всичко добър кредитен рейтинг. Ако имате добър кредитен рейтинг, това не означава, че можете да получите бизнес заем, но слаб рейтинг вероятно ще ви отведе бързо.
Банките са доста креативни, когато става дума за причини да не казваш "не" на стартов заем. Това са типични отговори на банките на млада двойка, която търси заем, за да започне професионална практика.
Типични отговори на банките към заявките за започване на заем - и вашият отговор
Само защото.
Банките често казват просто: "Ние не даваме заеми на стартиращи фирми".
Вашият отговор: Преминете към други банки. Понякога отнема известно време, за да намерите точната.
100% обезпечение.
Една банка заяви, че ще отпусне заем в размер на 80 000 долара при 8% лихва, ако заемополучателите ще вкарат в банката 80 000 долара (при 5% лихва).
Когато кредитополучателят ги попита защо не трябва да вземе 80 000 долара, за да започне бизнеса си, те отговориха: "По този начин получавате бизнес кредит".
Вашият отговор: Не можете да получите бизнес кредит, освен ако нямате бизнес. Продължете или разгледайте други алтернативи.
Ограничаване на сумите на заема. Друга банка ще им даде само $ 50 000, казвайки, че това е границата за "експресни заеми на SBA за новосъздадени фирми".
Вашият отговор: Преди да говорите с банки, говорете с SBA. Разберете техните критерии. Някои банки са по-склонни да се справят с допълнителните документи и неприятностите на заемите по SBA. Можете да отидете на SBA и да получите неоспоримо одобрение, за да отрежете банковите възражения.
Собственост от собственика. Банка, за която чух, че иска "необходима инжекция" (т.е. парични средства от собственика.) Ако банката отпуска 80 000 долара и изисква 30 000 долара от собственика, банката наистина заема само 50 000 долара.
Вашият отговор: Подгответе се, като предложите съподавател (някой, който ще се ангажира да ви помогне с изискванията за справедливост.
Лични кредити и кредити за стартиране
Тъй като новите предприятия нямат собствен кредит, банката трябва да погледне на кредитите на хората, които притежават бизнеса. Банките често отричат заявките за започване на заем, тъй като личният кредит на кредитополучателя има проблеми.
Например:
- Проблемът може да е толкова малък, колкото един отрицателен рейтинг на кредитния Ви отчет, но това може да е всичко, необходимо на банката да каже "не".
- Ниските кредитни рейтинги също влияят върху способността за получаване на начално финансиране. Тези дни, всеки резултат под 800 е подозрителен, така че ще трябва да знаете кредитния рейтинг и да работите, за да го повишите.
Начини за получаване на кредит без финансиране от банка
Най-доброто, което можете да направите, ако ви бъде отказано банково финансиране, е да отидете на други източници на финансиране или алтернативни заемодатели .
Прочетете повече за програмата за заем SBA 7 (a) на уебсайта на SBA.