Как да се справяте с кредитните си сметки и инвестициите си в вземания
Не всички малки фирми дават кредити. Вместо това те правят всички продажби на касова основа. В много случаи това ги струва на продажбите и на клиентите, защото, подобно или не, живеем в общество, основано на кредити. Ако доставчикът трябва да постави по-голяма поръчка от компания, този доставчик може да не разполага със средствата, за да плати за всичко това в случай. Тази поръчка ще отиде в друга компания, освен ако вашият малък бизнес не отпуска кредит. Малките предприятия са изправени пред компромис. Те трябва да балансират разходите за предоставяне на кредит срещу ползите от увеличените продажби.
Повечето малки фирми имат два вида клиенти. Те имат клиентите на B2B или клиентите на търговските кредити . Търговският кредит просто отпуска кредитите на други фирми. Малките предприятия също имат потребители от B2C или потребители на потребителски кредити, което е публично.
Какво създава кредитната политика на компанията?
Ако дадена компания направи анализ на разходите и ползите и направи много важно решение да предостави кредит на своите клиенти, то трябва да установи процедури за кредитиране и събиране на сметки.
Обикновено има три части на добра кредитна политика:
- Условия за продажба
Условията на продажбата за клиент на кредит посочват как фирмата ще продаде своите продукти или услуги. Ще изисква ли фирмата продажба в брой или ще отпуска кредит? Това решение се прави чрез процеса на кредитния анализ и определянето на това кой трябва да получи кредит.
Ако малкият бизнес реши да отпусне кредит на клиент, той трябва да установи условия. Тези условия ще включват кредитния период и всяка отстъпка, която решите да предложите на клиента заедно с периода на отстъпка.
Условията за продажба могат да изглеждат така: 2/10, net 30. Това означава, че предлагате на клиентите си 2% отстъпка, ако те плащат за 10 дни. Ако не вземат отстъпката, сметката им се дължи за 30 дни.
- Кредитен анализ
При определяне на кредитната политика компаниите определят как ще отпускат кредити на потребители и фирми. Те използват редица методи, за да направят това, включително изтегляне на кредитни доклади , оценка на 5C кредита и кредитен рейтинг.
- Политика за събиране
Ако дадена компания вземе решение да предложи кредит на своите клиенти, тя трябва да разработи политика за събиране, която ще използва за наблюдение на кредитните си сметки. Повечето компании използват два подхода. Те използват средния период на събиране и графика за получаване на вземания от клиенти .
Средният период на събиране (АКТ) ще позволи на собственика на фирмата да знае колко дни, средно, е необходимо, за да се съберат кредитни сметки. Собственикът на фирмата може да сравни страните от АКТБ с други фирми в своята индустрия и АКТБ от други години. АКТБ дава на собственика на фирмата богат набор от данни, от които да работи. Ако АКТБ нараства, тогава собственикът на фирмата трябва да предприеме по-агресивно събиране на вземания по своите кредитни сметки.
Графикът за застаряване на сметките за вземания е също ценен инструмент. Можете да видите с един поглед колко процента от кредитните Ви сметки са закъснели и колко от тях са просрочени, за да бъдат считани за несъбираеми. Между графика за стареене и АКТБ е относително по-лесно за собственика на фирмата да държи под око кредитните сметки и да поправи всички проблеми, които биха могли да повлияят на паричния поток на фирмата, преди да се случат.