Избягване на възбрана и 4 други къси предимства при продажбата
Причина # 1: Избягване на възбрана
За хората, които изпитват трудности, преговорите за къса продажба на имота ви могат да ви помогнат да избегнете блокирането.
Докато и двете препятствия и къси продажби остават на вашия кредитен доклад за седем години, възбрани имат много по-негативно въздействие върху вашия кредитен рейтинг, лихвените проценти и способността да получите заем.
По време на къса продажба все още сте собственик на имота си. Целта ви е да убедите заемодателя да приеме по-малко, отколкото в момента дължите на заема, но заемодателят все още не е собственик на дома. Вие сте този, който се опитва да намери заинтересован купувач за имота.
При възбрана, заемодателят придобива собствеността ви. Кредиторът е онзи, който се опитва да намери купувач на имота, за да може да си възвърне каквото може. Ако можете да получите кратка продажба приета и затворена на вашия имот, можете да избегнете загуба на вашия имот за възбрана.
Причина # 2: Излез от подводното
Договарянето на къса продажба на вашия имот може да ви позволи да излезете от подводни. Например, сте купили имот за 400 000 долара, но на днешния пазар е само $ 230 000.
Ако сте извадили 30 години ипотека върху имота и сте поставили пет процента, или $ 20,000 надолу, имате заем от 380 000 долара за имота. Дори ако притежавате имота в продължение на пет години, ако приемете, че правите минималната месечна вноска за ипотека, все още дължите повече от 300 000 долара върху имота, което е значително повече от сегашната стойност от $ 230 000.
Тъй като никой не би бил склонен да купи имота на 300 000 долара на текущия пазар, можете да се опитате да преговаряте за къса продажба. Чрез къси продажби на вашия имот, бихте могли да накарате банката да приеме по-близо до текущата стойност от $ 230,000 за имота. След това можете да преговаряте с банката, за да освободите от отговорност за допълнителния дълг, или може да се наложи да изработите план за плащане с кредитора за останалите $ 70 000, които дължите.
Причина # 3. Банката може да прости вашия дълг / Освобождаване от отговорност
Когато преговаряте с купувача за краткосрочни условия за продажба, трябва да се опитате да ги накарате да се съгласят с освобождаване от отговорност за оставащия дълг. Това означава, че те няма да се опитат да преследват недостатъчна присъда срещу вас за разликата между това, което заемодателят е получил за къса продажба на имота и сумата, която всъщност дължите. Уверете се, че сте получили това в писмен вид.
Дори ако те не ви освободят от пълната сума, която дължите, заемодателят може да е готов да ви държи отговорни за по-малко, отколкото дължите. Ако например все още дължите 70 000 долара, те може да са склонни да приемат 10 000 долара, които им се изплащат на месечни вноски.
Причина # 4 може да избегне отрицателното отчитане пред кредитните бюра
Когато преговаряте за условията на късата продажба с банката си, можете да опитате да ги накарате да променят начина, по който съобщават късата продажба на кредитните бюра.
Късната продажба обикновено се отчита на вашия кредит като "уреден" дълг. Кредитните бюра разглеждат този термин отрицателно, защото това означава, че заемодателят се урежда и приема по-малко от това, което първоначално им е било дължимо.
Влиянието върху кредитния Ви рейтинг ще варира значително въз основа на това, ако всъщност сте пропуснали всички ипотечни плащания и на вашата индивидуална кредитна история. Вашият кредитен рейтинг би могъл да спадне с поне 40 точки или до 200 точки.
Вашата цел е да накарате заемодателя да докладва късата продажба като "платен" дълг по вашия кредитен отчет. Ако можете да получите заемодателя да се съгласи с това, няма да има отрицателно въздействие върху вашия кредит. Разбира се, те могат да отхвърлят това искане, но не бива да се питате. Заемодателите може да са по-склонни да съобщят за къса продажба, тъй като са платени изцяло за физически лица, които никога не са пропуснали плащане и имат голям кредитен рейтинг, за да започнете.
Причина # 5. По-лесно да получите нов кредит
Ако преминете през къса продажба и заемодателят е го съобщил на кредитните бюра, по никакъв начин няма да е лесно да се получи заем за нов имот. Въпреки това, заемодателите са много по-снизходителни, когато видят къса продажба на вашата кредитна история, отколкото те са, ако имате имот, който е бил загубен за възбрана.
Всеки заемодател има различни стандарти, но преструктурирането обикновено ще повлияе на способността ви да получите ипотека в продължение на пет до седем години след затварянето. Късите продажби ще окажат отрицателно влияние върху способността ви да получавате финансиране навсякъде от две до три години след късата продажба. Ако сте в състояние да получите кредит преди това, може да сте изправени пред по-строги условия по заеми, като по-високи лихвени проценти. Търсенето на финансиране от частни кредитори винаги е опция.
Следваща: Недостатъци на късата продажба на Вашата собственост