Получаване на пари в брой за вашия малък бизнес, използвайки залог и факторинг
Финансовото вземане на сметки или факторингът може да се използва и като алтернатива на банковото финансиране.
Компании за търговско финансиране често предлагат финансиране на фирми за малкия бизнес. Понякога търговските банки или други финансови институции също ще предлагат финансиране за получаване на сметки. Лихвените проценти обикновено са по-високи при този вид финансиране, отколкото при традиционния банков заем.
Има два начина за финансиране на вземания.
Залог на вземания
Залагането или прехвърлянето на вземания означава, че по същество използвате вземанията си като обезпечение за получаване на пари в брой. Кредиторът има вземанията като обезпечение, но вие, като собственик на фирмата, все още сте отговорни за събирането на дълговете от кредитните си клиенти.
Кредиторът разглежда графика за стареене на вземанията на търговското предприятие за определяне на това кои да приемат като обезпечение. Обикновено заемодателят приема само онези вземания, които не са просрочени.
Просрочените сметки не правят добро обезпечение. Също така, ако клиентът има кредитни условия, които се отнасят до тях, че заемодателят смята, че е твърде дълъг, кредиторът може и да не приема тези конкретни вземания. След като проучи вземанията на дружеството за просрочени сметки и условия, които заемодателят не харесва, заемодателят тогава определя каква част от вземанията на дружеството ще приеме.
След това заемодателят обикновено ще коригира тази сума за възвращаемост и надбавки. На този етап те ще решат какъв процент от стойността на приемливите вземания ще заемат и ще направят заема на малкия бизнес. Процентът, който ще заемат, обикновено е около 75-85%.
Ето един пример за начина, по който кредиторът оценява вземанията за малки и средни фирми, за да определи колко от заем, който те ще направят.
Ако малкият бизнес просрочи кредита, заемодателят поема вземанията на дружеството и събира самите вземания.
Вземане на факторинг сметки
Факторирането на вземанията по сметките означава, че ги продавате, вместо да ги залагате като обезпечение, на факторинг компания. Факторинг компания ви дава авансово плащане за сметки, които ще трябва да изчакате за плащане. Авансовото плащане обикновено е 70-90% от общата стойност на вземанията. След като начисли малка такса на компанията, обикновено 2-3%, оставащият баланс се изплаща след като се изплати пълното салдо на фактора.
Факторингът е относително скъп източник на финансиране, но цената се намалява, тъй като факторинг компанията поема всички рискове от неизпълнение от страна на клиента.
Факторингът е важен в търговията на дребно в САЩ. Всъщност, производството на облекло представлява около 80% от всички американски факторинг, макар че много малки предприятия в огромно разнообразие от индустрии използват тази форма на финансиране, когато имат нужда от краткосрочни заеми за оборотни средства ,
Понякога използването на финансирането на вземания е всичко, което стои между вашия малък бизнес и фалита, особено по време на рецесия или други видове трудни времена за вашия бизнес. Не се колебайте да го използвате за нуждите на работния ви капитал, ако имате нужда. Не е приемливо обаче финансиране за дългосрочни нужди от финансиране на бизнеса.