Какво представлява личната гаранция?
Личната гаранция е просто споразумение, което подписвате, като се съгласявате да върнете лично кредита, ако бизнесът не може да плати. Сякаш сте съсобственик на заема. Това споразумение е задължително дори ако фирмата ви не е свързана лично с вас, като корпорация или дружество с ограничена отговорност (LLC).
Ако корпорацията не успее например и не може да плати сметките си, вашата лична гаранция може да бъде активирана от заемодателя.
Лична гаранция може да се изисква от собственика на фирмата, дори ако бизнесът е отделно юридическо лице, като корпорация или LLC.
Личната гаранция може да бъде обезпечена с лични активи, като собствения капитал на собственика, или може да бъде необезпечена, въз основа само на уверенията за добросъвестност на кредитополучателя. Гаранцията изисква от кредитополучателя да обещае да се възползва от заема, дори ако бизнесът не може да плати
Защо е необходима лична гаранция?
Стартирането на малък бизнес е рисковано предложение, а заемът за започване на малък бизнес е най-рисковият заем, който банката може да даде. Дори ако можете да получите гаранция за заем по SBA, най-вероятно все пак ще бъдете задължени да подпишете лична гаранция. Администрацията за малкия бизнес (SBA) казва: "Всички собственици на 20% или повече от бизнеса са помолени да предоставят лична гаранция, за да получат заем с гарантиран SBA."
Дори ако не използвате гаранция за заем по SBA, повечето банкери ще изискват от вас да имате лична гаранция за първоначалния си заем. Банката иска да имате финансов дял в успеха на бизнеса и те искат да разберете, че не можете просто да се отдалечите от бизнеса, ако той не успее и да напусне банката, държейки чантата.
Ами ако нямам активи за залог?
Дори и да нямате активи, може да се наложи да подпишете необезопасен документ за лична гаранция. Ако имате активи, като дялово участие в дом, вероятно ще трябва да ги обещаете и да се съгласите да ги използвате, за да върнете заема, ако фирмата ви не може да го плати. Ако откриете съсобственик, този човек трябва да е готов да задържи активи срещу заема. Леля Мини в старчески дом без имущество няма да бъде приемлива като съподавател.
С други думи, ако искате начален бизнес заем, най-вероятно все още нямате никакво търговско обезпечение , така че почти сигурно ще трябва да имате (в брой) пари от 20% до 50% от стойност на кредита и б) лични активи, които прехвърляте на банката в случай на неизпълнение на заема. Ако нямате нито едно от тези неща, има добър шанс да не получите заема. Ако получите банката да се съгласи с кредита, разчитайте да бъдете задължени да предоставите лична гаранция.
Мога ли да получа защита от отговорност?
Може да имате възможност да се възползвате от създаването на бизнеса си като дружество с ограничена отговорност (LLC) или корпорация S ; едно от тези субекти все пак би могло да бъде от полза за защитата на други активи от това да бъдат консумирани от отговорността на бизнеса.
Но не очаквайте да се скриете зад бизнес структура, когато става въпрос за изплащане на банковия ви заем, ако сте подписали тази лична гаранция. Обърнете се към данъчните и финансовите си съветници, преди да вземете решение за бизнес тип.