Как да получите достъп до повече работен капитал
Поради неотдавнашната икономическа криза в много страни много компании трябваше да се справят с финансови борби. Поради това необезпечените кредити стават трудно, тъй като много финансови институции не са склонни да ги раздават. Ето защо много компании са решили да използват собствените си активи като обезпечение за заемодателите в така нареченото финансиране на заеми, основано на активи.
По този начин, финансирането на заеми въз основа на активи е процес, при който активите на дружеството се използват като обезпечение, за да получат заем от кредитори.
В повечето случаи това решение се постига от компанията, когато трябва да има повече оборотен капитал за целите на разширяването . При всички заеми, базирани на активи (ABL), лихвеният процент на заемодателя се обезпечава от активите на кредитополучателя, което също определя колко голям е договорът на дадена компания.
Добре е да се отбележи, че както малките, така и големите компании могат да се ползват от ABL заем. Те включват търговци на едро, търговци на дребно, дистрибутори и дори доставчици на услуги. Много от активните кредитори обаче искат компания със стабилен баланс със силни активи.
Кой използва заеми въз основа на активи?
Тези заеми обикновено са препоръчителни, когато дадена компания се нуждае от оборотен капитал, за да поддържа нормалната си дейност. Поради това дружеството избере да използва свои собствени активи, за да получи финансова помощ от заемодатели. В този случай активите на дружеството се използват като обезпечение.
Какви активи може да използва една компания като обезпечение?
Много заемодатели като вземане на вземания като основно обезпечение.
Дружеството обаче все още може да използва своето оборудване, машини, недвижими имоти и инвентара като обезпечение.
Какво определя колко голяма част от кредит, базиран на активи, получава компания?
Не всички компании могат да получат същата сума на заема. Понякога сумата, за която дружеството кандидатства, може да не се дава от заемодателя поради определени правила, които ръководят процеса на отпускане на заеми.
Обикновено една компания има право да заема между 75% -80% от стойността на вземанията по сметката на компанията. От друга страна, когато материалните запаси се използват като обезпечение, дружеството отговаря на условията за заем, равен на 50% от стойността на инвентара.
Каква е цената на кредит, базиран на активи?
Разходите за тези заеми зависят от стойността на използваното обезпечение, размера на предоставения заем и общия риск. Много пъти цената на заема се определя въз основа на текущия годишен процент (АПР), който варира между 7% и 17%.
Как ли процесът на надлежна надлежност за кредитната дейност?
Преди заемодателят да се съгласи да предостави заем на дадено дружество, той трябва да проведе проучване за финансовото състояние на компанията , вида на обезпечението, който се използва, както и да премине през финансовите книги на компанията.
Какви са ползите от кредитите, базирани на активи, на дадена компания?
ABL са много полезни за една компания по следните начини:
- Могат да бъдат получени бързо - За разлика от други конвенционални заеми, които изискват много документи, ABLs са лесни за получаване без караници, докато компанията отговаря на критериите за кредитиране.
- Финансова стабилност - Тези заеми могат да смекчат една компания, преминаваща през тежки икономически времена и бързо да я възстановят до стабилно финансово състояние. Това се дължи на факта, че те се предоставят в рамките на кратък период от време, за да се увеличи паричният поток на компанията.
- По-лесен за сравнение в сравнение с други видове заеми - Реалистично е по-лесно да се квалифицирате за заем ABL в сравнение с други кредитни линии. Това се дължи на факта, че има много малко процеси. Трябва да се има предвид финансовото състояние на дружеството и стойността на използваното обезпечение.
- По-гъвкави по отношение на ограниченията - кредитите, базирани на активи, са много гъвкави, когато става въпрос за това как компанията ги харчи. Тя не идва с низове, свързани, както и други форми на заем.
- Липса на дълг - Финансирането на заеми въз основа на активи е най-добрият начин за компания, която иска да остане свободна от дългове и да запази отворените възможности за заем на компанията.